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    23Abr, 2014
    Cómo elegir el mejor seguro de vida

    Cómo elegir el mejor seguro de vida

     

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    Elegir un Seguro de Vida no debe convertirse en una tarea complicada, debemos tener en cuenta diversos factores y contratar un valor de pago por la protección y previsión de la póliza que se mantenga dentro de nuestro presupuesto.
    De ahí que contratar un seguro de vida adecuado a nuestras necesidades nos garantiza importantes ahorros y confirmar que el nivel de cobertura es el que nos hace falta y aporta paz a nuestro corazón y bolsillo.
    ¿Cuánto necesitaría tu familia para poder vivir cuándo tú ya no estés?
    ¿Quién pagaría deudas o hipoteca?
    ¿Necesito un fondo de inversión para el futuro de mis hijos?
    ¿Mi cónyuge o pareja puede reemplazar los ingresos  que genero estando incapacitado en vida?
    Son cuestiones que, si bien quizá no son agradables de plantear, son necesarias para elegir un seguro de vida acorde con nuestras exigencias y necesidades, así como con nuestra situación familiar y profesional.
    Si somos la única fuente de ingresos de nuestra familia, entonces es necesario que puedan contar con la cobertura necesaria para subsistir en caso de que nos incapacitemos o faltáramos, hasta que por lo menos puedan encontrar otra fuente de ingresos.
    Asimismo, la necesidad de un seguro de vida también depende de nuestras circunstancias personales, ya que estar casado y tener hijos no es lo mismo que estar soltero y vivir solos o con nuestros padres, o que ellos dependan de nosotros.
    En este último caso, no sería necesario contratar un seguro de vida porque nadie dependería de nosotros, únicamente con mantener unos ahorros sería suficiente.
    Para elegir el mejor seguro de vida hay que tener en cuenta una serie de factores: el número de hijos y sus edades, si hay personas mayores a su cargo, las necesidades de su familia o el dinero que necesitarían hasta que resolviesen su situación.
    También hay que valorar el tiempo que planifiquemos estar asegurados,  no necesariamente tiene que ser para toda la vida y debe ser lo suficientemente versátil en caso de cambiar nuestros ingresos o nuestras relaciones familiares.
    Es necesario revisar periódicamente nuestro seguro y ajustarlo a nuestras necesidades en cada momento.
    Por supuesto, de no tener un Seguro de Vida evaluar contratarlo ahora cuando estamos sanos es más económico.
    Hemos evaluado y estudiado por Ud. todas las ofertas de la compañías de seguros del mercado, ofrecemos nuestro asesoramiento sin cargo.
    Esperamos su consulta, gracias por elegirnos.

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    22Abr, 2014
    Seguro de vida como inversión

    Cada uno de nosotros comprende que puede llegar el día en que su capacidad para ganar o generar dinero, se vea destruida por una muerte prematura, una invalidez o incapacidad y por ultimo por la vejez.

    A menudo nos encontramos con personas que tienen criterios especiales sobre el SEGURO DE VIDA como INVERSIÓN y cuando les planteamos este problema,  reaccionan negativamente y consideran que es un negocio “aburrido” , salvo en el caso de muerte, en que la familia se beneficia, no le ven ni ventajas ni beneficios presentes o futuros.

    Todos comprendemos que puede llegar el día en que nuestra capacidad para ganar dinero, se vea destruida por una muerte prematura, una invalidez o incapacidad y por ultimo por la vejez.

    Sabemos que si nosotros y nuestras familias deseamos satisfacer necesidades y gozar de una vida confortable tendremos que TRABAJAR para ganar DINERO o tendremos que disponer de alguna otra fuente de ingresos, para cuando desaparezca la capacidad de producir dinero.

    Este es un “PROBLEMA BASICO DE TODA MUJER Y HOMBRE “, el dinero no procede más que de dos fuentes:

    Nosotros trabajando o poniendo el dinero a trabajar por nosotros.

    No hay otras fuentes de ingresos. Y eso es precisamente el SEGURO DE VIDA:

    DINERO PARA ENTREGA FUTURA.

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     Imaginemos esta entrevista:

    -Disculpe, señor, que le haga algunas preguntas tontas, pero vitales, puedo?

    ¿Adónde va usted tan temprano?

    R- A mi trabajo

    ¿ Por que trabaja, usted ?

    R- Pues para ganar dinero, como es lógico.

    ¿ Y para qué quiere usted el dinero ?

    R-  Para poder vivir, pagar el alquiler, comprar alimentos y ropa, transporte y alguna comodidad.

    ¿Gasta usted todo lo que gana ?

    R- Por supuesto que no, cada mes guardo una parte para cualquier emergencia.

    ¿ Es decir, usted ahorra ?  ¿ Y con qué fin esta usted ahorrando?

    R- Con el fin de disponer de dinero si me llegan a despedir del trabajo ó estoy  enfermo ó para retirarme algún dia y para dejarle algo a mi familia en caso de que muera.

    ¿Si usted tuviera una entrada garantizada de, le parece de U$D 10,000 mensuales de por vida; si su familia pudiera vivir sin su sueldo; y si usted tuviera un fondo para emergencias? ¿ Seguiria usted trabajando?

    R- Claro que no.

    ¿ Ahorraria usted dinero si se encontrara en estas circunstancias?

    R- No. porque no tendria caso.

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    Como es lógico pensar, las respuestas pueden variar, pero convendria hacer una REFLEXION sobre este articulo

    ¿ Mis actuales INVERSIONES me GARANTIZAN todo esto ?

    Por eso el SEGURO DE VIDA se convierte en la mejor opción de INVERSION del MUNDO!! desde el primer día genera un capital de protección y en el largo plazo de previsión.

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    21Abr, 2014
    Estoy jubilado: cómo puedo ganar dinero
    Ya sea que tus ahorros de la jubilación se están acabando o simplemente quieres un poco de dinero extra, las opciones para ganar dinero para los jubilados son más flexibles que antes.
    Así que deja de lado las opciones obvias del tiempo parcial en comercios como vendedor o trabajos aburridos de oficina, y considera soluciones diferentes para tu necesidad de dinero, algunas de las cuales no requieren que te desplaces o que tengas que programar un reloj de alarma para despertar.

     Conviértete en un consultor

    ¿Eras considerado como experto en tu área antes de jubilarte?
    Si éste es el caso, tu amplio conocimiento podría ser tu bien más valioso.
    Estamos en búsqueda de consultores y asesores con habilidades especializadas y una perspectiva objetiva, especialmente para proyectos a corto plazo y de gran nivel.
    La mejor manera de conseguir generar más dinero como consultor y asesor es a través de los contactos que hayas hecho durante tu carrera.

    Trabaja de manera independiente

    Encontrarás un amplio rango de oportunidades como autónomo con nuestra capacitación y asistencia.
    No deberás invertir un solo peso.
    Después de tu capacitación, te reconocerán con un perfil de proveedor de soluciones, podrás presentar propuestas para múltiples negocios, concretando rápidamente negocios y geenrando dinero, sumado a que te tendrán en cuenta al buscar un asesor con experiencia de vida.
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    20Abr, 2014
    Guía resumida del consumidor de Seguros de Vida

    GUIA RESUMIDA DEL CONSUMIDOR

     – SEGUROS DE VIDA

    ¿ Porqué un Seguro de Vida ?

    Los Seguros de Vida brindan a quienes los toman, la protección de las personas que tienen a su cargo, garantizando a las mismas un nivel de calidad de vida acorde con el monto del seguro.
    Esto se debe a que el propósito básico del Seguro de Vida es otorgar una indemnización a los beneficiarios o herederos legales en caso de fallecimiento del Asegurado.
    Este beneficio consiste en una suma de dinero llamada Capital Asegurado que puede pagarse de una sola vez o bien en forma de una renta financiera. Los destinatarios de esta suma de dinero son los beneficiarios designados en la póliza.
    Estos pueden ser los familiares del Asegurado, sus socios, sus acreedores, etc.
    Para determinar qué tipo de Seguro de Vida se necesita contratar se deben analizar las necesidades de la familia, en caso de fallecimiento de quien genera los ingresos del hogar.
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    De esta forma, el Seguro de Vida y/o el Seguro de Vida con Ahorro tienen por objeto:

    •          Proveer ingresos al cónyuge e hijos por un plazo determinado

    •          Proveer ingresos para la educación de los hijos

    •         Cancelar saldos de deuda (hipotecarios, prendarios, crediticias o personales)

    •          Pagar deudas del Asegurado, tal como servicios médicos, fúnebres, etc.

    •         Proveer un fondo para una futura jubilación.

    En definitiva, el Seguro de Vida da una seguridad económica a los beneficiarios cuya estabilidad financiera puede verse amenazada ante la muerte del Asegurado.

    Clasificación de los Seguros de Vida

    Los Seguros de Vida se pueden clasificar en función de:

         Su Duración:

    Seguros Temporarios (la cobertura sólo se otorga durante un determinado plazo de tiempo preestablecido en la póliza).
      Seguros de Vida Entera (se cubre la muerte del Asegurado durante toda su vida).

    El Tipo de Primas:

      A Prima Nivelada (la prima es constante durante el plazo de pago de primas).
      A Prima de Riesgo (la prima aumenta cada año en función a la edad del Asegurado).

    La Cantidad de Asegurados cubiertos en la Póliza:

    Seguros Individuales (se cubre a un sólo Asegurado).

     Seguros Colectivos (se cubre en forma independiente y con una sola  póliza, a un determinado número de personas).

     Seguros de Varias Cabezas (cubren a más de un Asegurado pero se establece que la suma asegurada se abonará en caso de que fallezca el primero o el último del grupo de Asegurados).

      ¿Cómo Elegir un Plan de Seguro de Vida?

    Cada persona elegirá el seguro en función de sus necesidades y particularidades (edad, género, salud, ocupación, ingresos, etc.). Existe un seguro para cada necesidad y características:
    I) Seguros Individuales
    a) Seguro Temporario: El Capital se paga después de la muerte del Asegurado si ésta ocurre dentro del plazo convenido para la duración del seguro. Si la persona sobrevive al final del contrato, queda
    cancelado el seguro y a favor del Asegurador las primas pagadas. Este seguro tiene la desventaja de que no es usual que otorguen cobertura a edades avanzadas. Posee una gran variedad de planes diferentes (Renovable Anualmente, Temporario por un número determinado de años, Decreciente, Creciente, Con devolución de Primas; Educacionales, etc.
    b) Seguro de Vida Entera: Provee de cobertura al Asegurado durante toda su vida, y la prima es pagadera mientras vive.
    c) Seguro de Vida Pagos Limitados: Las primas se pagarán durante un número determinado de años, siendo en consecuencia más elevadas que en el caso anterior.
    d) Vida Universal: Está orientado al ahorro. Se lo comercializa proponiendo al Asegurable disponer de un ahorro a la edad de jubilación, o para otros fines específicos (pagar los estudios de un hijo, etc.). La ventaja de este tipo de seguros es la flexibilidad de pago de las primas.
    e) Seguro Dotal: Provee el pago del Capital Asegurado a los beneficiarios en caso de fallecimiento dentro del período cubierto por la póliza. En caso de que el Asegurado alcance con vida el fin del período de cobertura, se le abona un Capital Asegurado que será menor o igual al estipulado en caso de muerte. Tiene en parte finalidad de ahorro (para pagar la educación de los hijos, obtener una jubilación adicional, etc.).
    f) Planes Senior: Ofrecen cobertura de muerte a personas mayores de 60 o 65 años.
    g) Planes de Aceptación Garantizada: Son planes que otorgan la misma cobertura que los planes de vida entera excepto durante los primeros años (generalmente los dos primeros), en los cuales se cubre únicamente la muerte por accidente. Son comercializados a través de la venta masiva, generalmente por telemarketing, no efectuándose una declaración jurada de salud por parte del Asegurado.
    h) Seguros de Varias Cabezas: Se ofrecen para matrimonios y para socios de una empresa. La cobertura consiste en el pago del Capital Asegurado cuando fallece el primero o el último de los Asegurados.
    II) Seguros Colectivos
    Se reúnen varios individuos en una sola póliza.
    El grupo cubierto debe necesariamente tener algún vínculo (profesional, laboral o de otro tipo de asociación).
    La tasa de prima de los seguros colectivos puede ser la misma para todos los Asegurados o estar diferenciada por edad.
    Características: Primas inferiores a las contratadas individualmente, no se requieren reconocimientos médicos a priori, el final de la cobertura del Seguro de Vida se establece para todos los integrantes a la misma edad (65 o 70 años).

    Clasificación: Para Empleador-Empleado, Para Grupos Abiertos (Asociaciones, Clubes, etc.), de Deudores, de Sepelio, para Suscriptores de Planes de Ahorro, Obligatorios (para el Personal del Estado).

     

     

    III) Cláusulas Adicionales
    Al momento de contratar una póliza de Seguro de Vida, la compañía puede ofrecer al Asegurado ciertos beneficios, suplementarios o adicionales.
    La incorporación de una cláusula adicional implica un costo extra, por encima de la prima del seguro principal, y puede requerir que el Asegurado presente distintas pruebas de asegurabilidad.
    Las Cláusulas Adicionales más comunes son:
     
    Accidentes (Indemnización por Muerte Accidental, Indemnización por Pérdidas Parciales por Accidente).
    Invalidez (Total y Permanente, Exención del Pago de Primas por Invalidez Total y Permanente).
    Cláusulas de Salud (Transplantes, Intervenciones quirúrgicas / no quirúrgicas, Enfermedades Graves, SIDA, Alta Complejidad Médica, Prótesis, Hemodiálisis por Insuficiencia Renal Crónica Ambulatoria, Renta Diaria por Internación).
    Cláusulas Varias (de Cónyuges y de Cónyuges e Hijos, Hijo Póstumo, Desempleo).
    IV) Beneficios Adicionales
    Los seguros pueden otorgar beneficios adicionales que no implican el pago de una prima extra por parte del Asegurado.
    Los principales son:
    Participación de Utilidades
    Intereses Excedentes.
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    ¿ Cómo Elegir la Aseguradora y el Productor ?

    El precio no es el único elemento importante cuando se trata de conseguir una buena provisión de seguro. También es importante el servicio que provee el Productor-Asesor que se seleccione, el conocimiento personal que el Asegurado tiene de la reputación de la Compañía,  los antecedentes de la Aseguradora, etc.

    ¿ Qué se debe buscar en una Aseguradora ?

    Verificar que la Compañía esté autorizada para operar en el país por la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN).
    De esta forma la SSN puede tomar acción a favor del Asegurado en caso de inconvenientes con a Compañía.
    Consultar la información que dispone la SSN (por Internet, personalmente, telefónicamente, por correo electrónico, por carta).

    ¿ Qué se debe buscar en un Productor ?

    Un Productor Asesor de Seguros es un profesional que ejerce la actividad de intermediación y asesoramiento en seguros. Pueden desarrollar su tarea para una o varias Aseguradoras y su retribución es una comisión, que perciben en función de las pólizas que venden.
    Deben estar inscriptos en el «Registro de Productores Asesores de Seguro» que lleva la SSN.
    Es importante que antes de contratar un seguro, se consulte con un Productor para que éste responda los
    interrogantes que se tengan, y explique sobre los distintos tipos de pólizas a contratar y sus costos.

    ¿ Qué se debe saber al contratar un Seguro de Vida?

    La Solicitud de Seguro

    Para contratar una póliza de un Seguro de Vida, el Asegurado debe completar un formulario denominado «Solicitud del Seguro«, que requiere información personal y médica, y el tipo de póliza y el monto del Capital Asegurado que se quiere contratar.
    La Compañía utiliza ésta información para determinar si emitirá la póliza o no, por lo tanto, es importante que se contesten todas las preguntas, completa y honradamente, de lo contrario la cobertura puede ser afectada.
    Cuando la póliza es emitida, la solicitud se convierte en parte de la misma y, cualquier información errónea que se haya hecho puede resultar en la disminución del Capital Asegurado, de la cobertura, en la rescisión o la nulidad de la póliza.

    La Selección del Riesgo

    La decisión de la Compañía de asegurar la vida de un Asegurado se basa en la solicitud, el examen médico (si es requerido), declaraciones del médico de la persona y cuestionarios especiales.
    Si una Aseguradora determina que el Asegurable tiene un riesgo de muerte mayor a lo normal, su cobertura se considera un riesgo agravado, lo que significa que la prima será mayor que la de una prima normal o estándar.
    Esta clasificación “subestándar” puede variar de una compañía a otra, siendo otra razón para comparar al comprar Seguros de Vida.
    Una vez contratado el seguro, se debe tener en cuenta que en las pólizas de Seguros de Vida deben estar especificados los casos en que el Asegurado debe denunciar los casos de la agravación del riesgo.
    Si no lo hace, la Compañía puede rescindir el contrato.

     Sobre los Beneficiarios

    Es conveniente que:
    El Beneficiario sepa el tipo de póliza que el Asegurado tiene, cualquier cambio que éste haga y dónde mantiene guardada la misma.
    El Asegurado nombre un beneficiario adicional (secundario) en caso de que el Beneficiario primario muera antes que él.
    El Asegurado seleccione cuidadosamente la opción de liquidación del Capital Asegurado, la cual determinará el método por el cual la Compañía pague el beneficio (pago único, en cuotas, etc.).
    No es necesario obtener los servicios de un abogado o pagarle a ninguna persona para hacer un reclamo por una póliza de seguro. Simplemente, se debe comunicar con el productor o Compañía de Seguros. En caso de dudas o inconvenientes, comunicarse con la SSN.
    El beneficiario tiene un año, contado desde que conoce la existencia del siniestro, para reclamar la indemnización, pero en ningún caso excederá los tres años, contados desde la ocurrencia del siniestro.
    Pasado ese plazo, el seguro prescribe.

    Inicio de la Cobertura

    Siempre hay alguna demora entre la fecha de solicitud y la fecha en la cual el seguro entra en vigor. Durante este período, no hay seguro vigente a no ser que el solicitante haya pagado una prima con la solicitud y se haya emitido un recibo provisional de cobertura.

    ¿ Qué Sucede si el Asegurado Deja de Pagar Primas ?

    Habiendo pagado la primera prima, si el Asegurado no paga las demás antes de su vencimiento, se le otorga un mes adicional como “período de gracia”, durante el cual la póliza permanece en vigor. Se pueden pactar con la Aseguradora “préstamos automáticos” para el pago de primas no abonadas en término. En caso de rescisión de la póliza por falta de pago, el Asegurado puede en cualquier momento restituir el contrato a sus términos originarios, “rehabilitándolo” con el pago de las primas y los intereses correspondientes al plazo durante el cual la póliza estuvo rescindida.

    Puntos a tener en cuenta cuando se contrata un Seguro de Vida

    Inicio y fin de cobertura: En el frente de Póliza debe estar claramente especificado el inicio y el fin de vigencia de la Póliza.
     
        Renovación de la Póliza: El Asegurable deberá tener presente que, cuando la cobertura del seguro finalice a una edad avanzada (mayor a 60 años), le será muy difícil renovar o contratar un nuevo seguro (según el plan elegido).

    Capital Asegurado: El Asegurado debe tener en cuenta si existe alguna reducción de Capital a una determinada edad o por causas especificadas.
    Cláusulas Adicionales: Se debe tener en cuenta el Capital Asegurado, hasta qué edad lo cubre y cuál es el costo de las mismas.

    Carencias y/o Franquicias: El Asegurable deberá tener en cuenta si existen estipuladas en lapóliza y si las mismas se adecuan a sus necesidades.

    Seguros de Vida con Ahorro: Se debe tener en cuenta la tasa a la que se efectúa la proyección del Capital acumulable.

    Pólizas y Certificados: En los Seguros de Vida Individuales, la Compañía está obligada a entregar la Póliza al Asegurado. En los Seguros Colectivos, se le otorga a cada Asegurado unCertificado individual de cobertura mientras que la póliza es entregada al Tomador/Contratante.
    Pago del beneficio: El beneficio del seguro deberá ser abonado por la Compañía dentro de los 15 días de presentadas las pruebas requeridas.
    Persona asegurada: El seguro se puede celebrar sobre la vida del Contratante o de un tercero. En este último caso se requiere el consentimiento por escrito del tercero o de su representante legal si fuera incapaz.

     ¿ Dónde se puede obtener Información ?

     ¿ Dónde y cómo puede radicarse una Denuncia ?

    El personal de la Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) está dispuesto a suministrarle la información o contestar cualquier pregunta acerca de los Seguros de Vida, sin embargo, el Productor y la Compañía que el Asegurado seleccionó, son los primeros con los que debe comunicarse. Si no se está
    satisfecho con las respuestas obtenidas, puede comunicarse con la SSN:
    Av. Julio A. Roca 721 – (A1067ABC) – Ciudad Autónoma de Buenos Aires
    4338-4000 int. 1009/1022 en el horario de 10:30 a 17:30
    Correo Electrónico:  consultasydenuncias@ssn.gov.ar
    Para realizar denuncias relativas al mercado asegurador (contra aseguradoras, productores, liquidadores de siniestros, entidades no autorizadas y la propia SSN), sobre: incumplimiento de contratos, cláusulas abusivas, mala atención, etc., dirigirse a:
    ü  Personalmente en: Subgerencia de Relaciones con la Comunidad, en el domicilio y horarios antes indicados.
    ü  Por medio electrónico, pulsando en el sitio de Internet: www.ssn.gov.ar – Formulario
    ü  Por fax al teléfono: 011 4338-4000, interno 1008.
    ü  Por Correo Electrónico: consultasydenuncias@ssn.gov.ar
     Para efectuar una denuncia es importante disponer y suministrar información que cumpla (si corresponde), con los siguientes requisitos mínimos:
    Nombre de la aseguradora y del productor.
    número de póliza.
    detalles de los hechos que originan el reclamo.
    copia de la póliza de seguros.
    intercambio de correspondencia y otros papeles que se consideren relevantes.
    Fuente SSN

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