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    17Mar, 2018
    Responsabilidad Civil: la cabeza del mercado

    Por obligación o necesidad, es uno de los ramos con mayor conciencia aseguradora. Las principales compañías que operan en el rubro cuentan sus estrategias para este año. Los nuevos productos para empresas y profesionales y el potencial de un sector con fuerte crecimiento.

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    Clientes

    • RC Profesional
    • Praxis Salud
    • Directores y gerentes
    • Organizadores de eventos
    • Industria agrícola y ganadera
    • Construcción
    • Hoteles
    • Restaurantes
    • Plantas de elaboración de comidas y bebidas
    • Compañías vinculadas al rubro de la energía
    • Exportadoras
    • Centros culturales, deportivos y sociales
    • Centros comerciales, oficinas y edificios
    • Compañías multinacionales
    • Proveedores de servicios
    • Tiendas departamentales
    • Empresas de telecomunicaciones y desarrollo tecnológico
    • Otras empresas y proveedores de servicios

    Cobertura

    • Podemos proteger tu empresa con coberturas especialmente diseñadas en base a tus necesidades. Adicionalmente podemos ofrecer coberturas de responsabilidad civil producto, gastos de retiro de productos del mercado, coberturas de excesos, riesgos de contaminación, además de brindarte coberturas “Umbrella“
    • Asimismo, con nuestra cobertura OCIP, te ofrecemos soluciones de seguros para contratistas y profesionales independientes que puedan prestar servicios en tu establecimiento.
    • Contamos con una línea de seguros de responsabilidad civil especial para eventos y entretenimientos, la cual brinda protección ante el riesgo de eventuales daños a terceros y te indemniza en caso de cancelación de espectáculos o de no presentación de artistas.
    • También podemos amparar tu empresa con coberturas especialmente diseñadas en base a tus necesidades, cubriéndote contra caídas de árboles y estampidas de animales, o bien resguardando tractores, cosechadoras y demás maquinaria agrícola.
    • Cobertura para Ensayos Clínicos: En caso de ser requerido, lo protegemos contra reclamos emergentes de los productos aplicados en los ensayos en todas sus fases manteniendo indemne al centro de investigación, la clínica o el hospital y a los investigadores principales o secundarios. Nuestra cobertura de RC Producto para el segmento de Life Sciences cubre productos que normalmente se encuentran excluídos en otras pólizas: Productos vencidos, reclamos emergentes de errores de diseño, por ejemplo. Asimismo otorgamos retroactividad en el caso de pólizas previas con base de reclamos evitando la necesidad de comprar períodos ampliados de denuncia.

    Beneficios

    • Somos capaces de enfrentar reclamos en cualquier país y bajo cualquier jurisdicción.
    • Te asesoramos en el análisis de etiquetado de productos, así como en el desarrollo de planes de contingencia y la inspección de riesgos, además del análisis y el control de eventos catastróficos.
    • En el diseño de tu cobertura, tomamos decisiones a nivel local, pero la experiencia que tenemos y el apoyo que te damos es global.
    • Nuestros suscriptores trabajan de cerca con nuestros clientes e intermediarios (brokers), para identificar las coberturas adicionales requeridas por tu actividad.
    • Gracias a nuestra solidez financiera, somos una muy fuerte aseguradora y contamos con calificación AA, lo que nos permite brindar grandes capacidades-.

    Según el último informe de la SSN, durante 2017, las pólizas de Responsabilidad Civil (RC) representaron $ 8.965.469.000 en primas netas de emisión.

    Sumando las pólizas integrales para comercio, la facturación de contratos con algún ítem de protección contra terceros superó los $ 15.800 millones.

    La estadística no contempla al rubro automotor. Incluyendo la RC de vehículos, el movimiento supera los $ 211.000 millones y concentra casi el 40% del mercado.

    ¿Mayor conciencia aseguradora o pura obligación?

    Analizando las cifras de la SSN, hay un poco de cada cosa. El ramo crece en los rubros obligatorios y en los que no lo son. «La ley obliga a contratar pólizas de RC en automotores, en la actividad aeronáutica, los ascensores y los establecimientos educativos», detalla Juan Carlos Etchebehere, socio del estudio jurídico Nicholson y Cano. Los seguros obligatorios son los que más suman en el total, pero las coberturas optativas, sobre todo las que protegen a profesionales y comerciantes, representan el gran potencial.

    En 2017 crecieron 17%.

    En las compañías aseguran que la RC es un rubro que cuenta con múltiples nichos. «Comercializamos una amplia gama de productos», afirma Marcelo Perona, gerente Técnico. El ejecutivo explica que las actividades comerciales e industriales generan la mayor cantidad de negocios. «Estas líneas se desarrollan bajo la cobertura de RC Comprensiva. Debemos destacar las relacionadas con eventos y exposiciones, solicitadas con frecuencia», explica. Otro nicho que funciona muy bien es el de cartelería. «Los carteles y letreros instalados en la vía pública requieren de una póliza de RC para ser habilitados», agrega Perona.

    La construcción genera muchas operaciones. «Esta actividad tuvo una evolución, lo que favoreció la comercialización de la cobertura que protege al dueño o propietario de la obra, constructora, demoledor o director de obra frente a posibles daños que origen a terceros. La suba de las ventas se potenció en CABA por la exigencia de la Dirección General de Fiscalización y Control de Obras, que obliga la contratación de una póliza por una suma asegurada fija establecida en las obras que impliquen demoliciones o excavaciones», dice Perona.

    La normativa animó a varias compañías a diseñar nuevas pólizas. «A partir de la obligación de la suma mínima asegurada, en CABA, para todas las demoliciones mayores a 50,00 m2, ofrecemos coberturas diseñadas para acompañar a los directores de obras», apunta Maximiliano Rodríguez.

    «Casos mediáticos hacen que la sociedad tome conciencia sobre estar respaldados. No estamos hablando del profesional o empresa que realiza la actividad, sino también de los consumidores. A nadie se le ocurría enviar a sus hijos a una escuela que no cuente con un seguro de RC.

    Lamentablemente, en el caso de las demoliciones, la normativa fue producto de la preocupación social que generó la muerte de tres personas en un gimnasio de Villa Urquiza, que colapsó mientras en un lote aledaño se realizaba una excavación», destaca Rodríguez.

    El ramo de los obligatorios tiene una cantidad de productos a medida de la letra chica de cada jurisdicción. «Tenemos coberturas de RC específicas para hospitales, gimnasios y establecimientos educativos. Esta última, de carácter obligatorio, se incluye en el seguro de Integral de Comercio y es un producto que combina riesgos como Accidentes Personales para alumnos y el Seguro de Vida Colectivo para el personal. Esta combinación tiene muy bajo costo, lo que la hace muy conveniente», indica María Luz Gómez. La RC representa más del 30% de su cartera de patrimoniales.

    Con inserción en el segmento comercios, la compañía lanzó hace poco una cobertura para parklets, espacios que extienden la atención de bares y restaurantes a la calzada. «Si bien están rodeados de las protecciones necesarias para la seguridad de sus clientes, deben resguardarse ya que también están bajo la supervisión del Gobierno de CABA con los centros comerciales a cielo abierto», explica Gómez.

    También incursionaron en el negocio turístico. «Creamos Agencia Segura, que da respaldo ante las consecuencias económicas de los incidentes que puedan sufrir los clientes en sus oficinas o en otro lugar mientras se encuentren bajo custodia de la agencia. Abarca los errores u omisiones que produzcan perjuicios a sus clientes en cuanto a ingreso a otros países, transporte u hotelería y solidariamente con aquellos que sean responsabilidad directa de los prestadores contratados», agrega.

    Para Horacio Bach, es un ramo en el que queda mucho por explotar. «Representa un mercado maduro en el segmento de grandes firmas y un mercado en desarrollo en el de pymes. Es importante lograr una mayor concientización en la necesidad de este tipo de productos en un país con alta tasa de judicialización, como es la Argentina», indica.

    El mercado corporativo es la gran apuesta. «Es un pilar estratégico en nuestra propuesta de valor al segmento corporativo. Contamos con una amplia gama de soluciones para satisfacer necesidades de las empresas, resguardando su patrimonio de daños o lesiones ocasionados a terceros, para que puedan desarrollar su actividad. Ofrecemos principalmente las coberturas RC Operaciones, RC Operaciones y Productos, y Retiro de Productos».

    Las coberturas para profesionales, si bien no son obligatorias, avanzan a paso firme. Durante 2017 estas primas crecieron 10%. Las primas por mala praxis médica aumentaron un 15%. Hay especialidades, como la anestesiología, la obstetricia y la ginecología en las que es casi impensable dar turnos sin tener un contrato de RC, pero ahora se le están sumando otras menos litigiosas.

    «Las profesiones vinculadas a la salud son las que más primas generan. Esto está relacionado con la mayor conciencia aseguradora dado que son ellos los más expuestos a reclamos», advierte Matías Decicilia. «Contamos con una amplia suscripción para personas físicas entre odontólogos, bioquímicos, farmacéuticos, psicólogos, kinesiólogos ya sea bajo la modalidad de póliza individual o colectiva y es restrictiva en lo que respecta a instituciones de salud».

    La compañía está aprovechando el know how de uno de los ramos más litigiosos del mercado para avanzar sobre el resto de la RC. «Comercializamos las dos modalidades de coberturas que se encuentran vigentes en el mercado, Base Ocurrencia y base Reclamos. El profesional cuenta con asistencia legal, defensa en juicio civil y asesoramiento en lo penal, con un cuerpo de profesionales distribuidos en todo el país al servicio de nuestros asegurados».

    Para este año planean continuar diseñando productos. «Actualizamos nuestras condiciones contractuales confeccionando un clausulado modular que les permitirá a los asegurados un mejor entendimiento. El formato de estas condiciones nos habilita a suscribir las profesiones más conocidas y solicitadas y también aquellas menos requeridas, e incluso adaptarlas a cualquier nueva profesión que se pueda crear en un futuro», indica Decicilia. El ejecutivo asegura que hay un gran potencial fuera del ámbito de la Salud. «Como contadores, abogados, escribanos e ingenieros. Queda mucho camino por recorrer. Trabajamos con los colegios y entidades que los agrupan para generar conciencia aseguradora», afirma.

    Apunta a un nicho prometedor: los CEOs. «Brindamos RC Directores y Gerentes, que cubre la pérdida económica que pudieran sufrir los directivos o ejecutivos de la empresa como consecuencia de un reclamo de un tercero ocasionado por un error u omisión en el ejercicio de sus funciones, y RC Profesional destinada a proteger a las empresas de servicios profesionales y a personas contra pérdidas financieras causadas a terceros por un error u omisión en prestación de sus funciones», apunta Bach.

    Está planeando traer al país productos que andan muy bien en otros mercados, como la Cyber Liability, amplia gama de productos relacionados con el riesgo informático. «Nos encontramos en proceso de desarrollo para brindar un producto adaptado a las necesidades y regulaciones de nuestro país», adelanta Bach.

    Mientras tanto continuarán acompañando la evolución del segmento corporativo. «Con fuerte hincapié en el desarrollo de nuevos negocios en especial en el segmento middle market, para ayudar a las pymes a proteger su negocio», indica el ejecutivo.

    Martín Ferrari, afirma que la coyuntura hace que estas pólizas ganen potencial. «El seguro de RC crece porque al ir hacia un sistema más de libre empresa, las personas y las firmas tienen que transferir su riesgo a alguien, ya que existen más posibilidades de juicios o de acciones por temas relacionados con la RC o sea el daño que genera desde el punto de vista monetario a una persona la acción de un otro», subraya.

    Bach coincide en que la RC está ligada a lo macro. «Confiamos en que el crecimiento económico esperado para los próximos años y el arribo de inversiones favorecerá el desarrollo y crecimiento de este tipo de productos. El segmento seguros tomará mayor participación en el PBI y que los productos de RC serán parte de los que empujen este crecimiento».

    Vía judicial

    El mercado está marcado por la litigiosidad y la RC no escapa a la ley. «Si bien es un costo para las aseguradas no está relacionado exclusivamente con el valor de las primas, lo que sí tiene relación directa es la siniestralidad de una actividad. Sin siniestros no hay ligitiosidad, y si hay deben estar acompañados por una buena respuesta de parte del asegurador», afirma Rodríguez. «Los índices de siniestralidad del mercado de seguros de RC registraron aumentos, por el incremento en los costos de cada siniestro. La mayor complejidad de los modelos de negocios pueden potenciar un aumento de los reclamos. Habrá que estar atentos a los incidentes cibernéticos, la nanotecnología, los drones, la retirada de productos y los incidentes medioambientales», dice Bach.

    Fuente: El Cronista 14/3/18

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    1Feb, 2018
    Los grandes enemigos a la hora de invertir: cuáles son y cómo enfrentarlos

    Muchas veces el inversor fracasa al no poder lograr una gratificación inmediata porque el ego, la ansiedad y el miedo, entre otras emociones, le juegan una mala pasada. Cómo invertir en inteligencia emocional para mejorar las finanzas personales.

    Chanchito con monedas

    Si bien es cierto que tener educación financiera da ventajas para lograr una buen manejo de las finanzas personales, no es lo único a tener en cuenta al momento de afrontar el proceso de decisiones sobre gastos e inversiones. Muchas veces el inversor fracasa al no poder lograr una gratificación inmediata porque el ego, la ansiedad y el miedo, entre otras emociones, le juega una mala pasada. Como bien dice el magnate y gurú financiero Warren Buffet «si no podés controlar tus emociones, no podés manejar tu dinero».

    Hasta no hace mucho tiempo atrás, la racionalidad era considerada como única inteligencia posible medida a través del Coeficiente Intelectual (CI),. Pero fue a través de varios estudios que pusieron de manifiesto que las emociones podían influir más en el destino de una persona que el conocimiento por los cuales la ciencia abrió una puerta hacia el entendimiento de que quizá habría que tener en cuenta otros tipos de inteligencia.

    Pero no fue hasta que el psicólogo Daniel Goleman en 1996 escribió uno de los ensayos más importantes del pasado siglo, uniendo los diferentes estudios de la materia para plasmar una nueva teoría que cambiaría la visión del ser humano para siempre, dando lugar al abordaje de la Inteligencia emocional.

    Según sostuvo el analista de mercados, Magister de Finanzas e instructor en técnicas de respiración en el Arte de Vivir, Ezequiel Starobinsky, al ser consultado por Cronista.com la inteligencia emocional “es clave para tomar buenas decisiones, entre las cuales están las relativas a las finanzas personales. Cuando decidimos se mezclan diferentes tipos de inteligencias, y la inteligencia emocional es una de ellas, posiblemente de las más importantes”.

    Según detalló “las emociones disfuncionales como el miedo, la ansiedad, la ambición desmedida, pueden llevarnos a hacer cosas que traerán en promedio resultados que son mucho peores que aquellos que se alcanzan mediante decisiones conscientes. Cuando no nos conocemos lo suficiente, el ego también puede jugarnos malas pasadas. Esto es válido para todo tipo de ámbito, y las finanzas personales no son la excepción”.

    El Trader zen, tal como lo describe en su reciente libro “el Arte de Decidir”, indicó cuáles son los grandes enemigo de todo inversor a la hora de tomar decisiones y mencionó las herramientas para enfrentarlos.

    Regular ansiedad de la gran moneda. La ansiedad y la ambición por obtener altos rendimientos en el corto plazo puede ser una trampa terrible. Hay gente que pretende hacerse millonaria en cinco años y eso es imposible, a menos que uno esté tocado por la varita mágica de la suerte o bien dispuesto a correr riesgos enormes. La ansiedad, una emoción que todos llevamos dentro, hace que sobre-ponderemos el corto plazo, lo que desde el punto de vista financiero es un error.

    La construcción de un ahorro ha de pensarse en el largo plazo, no en el corto. Sobreestimamos lo que podemos hacer en un año, pero subestimamos lo que podemos conseguir en diez. Muchos de nosotros somos cortoplacistas por naturaleza, es algo que traemos desde niños. Se han hecho decenas de experimentos psicológicos en este sentido. Uno de los más famosos, es “el test del malvavisco” con grupos de niños pequeños, a quienes se les ubica, de forma individual, en una habitación sin mucho más que una silla frente a una porción de pastel. Se les aclara que, si esperan quince minutos sin comérselo, se los recompensa con otro pastel adicional. El 70% se come el pastel, sin esperar. La costumbre de hipotecar el futuro lejano en pos del inmediato no es muy saludable. Porque un día el largo plazo llega con la factura de los asuntos desatendidos.

    Es bueno saber entonces que un pequeño ahorro mensual consistente e inteligentemente invertido derivará en un gran ahorro en diez o quince años. Sencillamente, muchas pequeñas monedas hacen una gran moneda. Pero algunos de nosotros pretendemos una gran moneda, rápido, muy rápido, cuánto antes mejor. Es clave la inteligencia emocional para bajar la ansiedad por la gran moneda. Porque detrás de cada persona que se hace millonario en pocos años, hay miles y miles que fracasan y pierden ahorros en el intento. Claro, en las noticias sólo aparecen los primeros.

    Lo que se construye de a poco se valora más, mientras lo que rápido viene rápido se va.

    El apego del ego a los costos ya erogados. Otro error en el mundo de las finanzas personales por falta de inteligencia emocional es lo que se conoce como sesgo de costo hundido. Por un tema de ego, de querer tener razón, nos cuesta reconocer las equivocaciones, y en términos financieros esto se traduce pérdidas adicionales a la equivocación original. Duele reconocer el error y en lugar de hacerlo rápidamente, hacemos la vista gorda con el error; y entonces nos quedamos apegados a una inversión o proyecto que no está funcionando.

    Un análisis racional indicaría abandonar la inversión cuánto antes, pues lo más probable es seguir perdiendo. Pero por falta de inteligencia emocional, por no querer aceptar la pérdida, caemos en la trampa de magnificar todo lo que ya invertimos (por más que sea costoso e improbable recuperarlo), y quedamos atrapados en lo que se conoce como el Sesgo del Costo Hundido.

    Disolver el miedo subjetivo pero medir objetivamente el riesgo. Otro gran enemigo a la hora de administrar las finanzas personales e invertir es el miedo, una emoción disfuncional clásica.

    El riesgo existe, en todas las decisiones y especialmente en las financieras. Es obvio que no tiene sentido correr riesgos innecesarios, pero tampoco tiene sentido pretender no correr riesgos nunca, controlando todo, lo que además es, por cierto, imposible. El riesgo es la sal de la vida. Sin sal, la comida no tiene sabor, pero demasiada sal puede arruinar la comida. Lo más inteligente es aceptar esta realidad y luego poder tomar decisiones corriendo riesgos sabiamente.

    El riesgo es la sal de la vida

    Siempre será positivo echar un vistazo a la relación emocional que tenemos con el riesgo en nuestro pequeño mundo financiero personal. Hay personas que corren riesgos enormes por ganancias pequeñas (lo que es conocido técnicamente como propensión al riesgo), hay otras personas que no están dispuestas a correr pequeños riesgos ni siquiera por grandes ganancias (aversión al riesgo).

    Paralelamente a medir el riesgo en una decisión de impacto, hay que prestar especial atención a que el componente de miedo previo, inconsciente, no distorsione esa medición. A la hora de manejar nuestras finanzas, mezclamos riesgos imaginarios con riesgos reales en una maraña argumentativa muy difícil de desentrañar. De aquí la importancia de identificar y regular el miedo con inteligencia emocional, para poder mesurar el riesgo objetivamente (con el uso del intelecto y herramientas formales). Es difícil, claro, porque en las finanzas personales se mezcla por definición lo objetivo (“finanzas”) con los subjetivo (“personales”). El riesgo es objetivo (racional), el miedo es subjetivo (emocional). Hay que saber separarlos.

    Al finalizar, al hacer foco en el plano local, Starobinsky dijo que los argentinos “tenemos una historia macroeconómica trágica: hiperinflaciones, defaults, corralitos, mega-devaluaciones”. Y que es natural que generaciones enteras de pequeños y medianos ahorristas busquen resguardar sus ahorros en dólares por fuera del sistema, en la caja de seguridad o el colchón.

    “Esto es un temor que hay que superar, porque este temor tiene un costo altísimo. Como vimos antes, si bien nos protege en el caso de un evento disruptivo como el que hubo en 2001; del 2003 a la fecha quien ha guardado dólares en el colchón, ha perdido un poder adquisitivo de aproximadamente del 75%. Extrañamente, la pérdida de quienes guardaron sus dólares del 2003 a la fecha supera a la de quienes fueron víctimas del corralito en el 2001. Curiosa metáfora: visto a la lente del largo plazo se ha perdido más por no invertir, que por invertir y quedar atrapado en un shock”, apuntó.

    En ese sentido sostuvo que la probabilidad de tener, en los próximos tres o cuatro años, un evento disruptivo de tipo 2001 “es definitivamente muy baja”. Además, viviendo en el país, “uno debería confiar en la capacidad de resguardarse a tiempo si vemos que una nube negra económica se asoma”.

    Aconsejó: “Sacarse el miedo a invertir, y para ello es clave entender el costo de oportunidad de no hacerlo. Además, hay decenas de opciones que se adecuan al riesgo que queremos correr”.

    Aclaró que “la inteligencia emocional es una condición necesaria para el éxito en la vida, y es una condición necesaria aunque no suficiente para el éxito financiero”.

    “La primer pregunta que uno debería hacerse es ¿qué es el éxito financiero? Hay que bucear mucho para encontrar la respuesta. El éxito financiero no guarda estricta relación con la cantidad de dinero que una persona pueda tener. Más dinero no implica más éxito. Es la relación que tenemos con el dinero lo que marca cuán exitosos somos; no el dinero en sí mismo”, concluyó.

    Fuente: El cronista 1 febrero 2018 S. Saldisuri aporte Carina Martinez

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    18Dic, 2017
    Quien ahorre a cinco años podrá deducir $ 21.000 al año de Ganancias

    Bancos y compañías de seguros están desarrollando un nuevo producto de inversiones a largo plazo en seguros de vida y de retiro para captar a la clientela

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    «La Ley de Mercado de Capitales será un antes y un después, ya que significará un impacto en la economía argentina para los próximos años. Para nosotros es central, le estamos poniendo un foco muy grande porque nos va a permitir trabajar en el ahorro a largo plazo y modificar el esquema de ahorro en la Argentina. A su vez, permitirá generar financiamiento para el mercado de hipotecas».

    Quien habla ante la consulta de El Cronista es el presidente del HSBC. Se le consultó acerca de un nuevo artículo que estará dentro de la Ley de Mercado de Capitales, que dice que las deducciones anuales del impuesto a las ganancias por seguros de vida o de retiro se elevarán de $ 996 anuales a alrededor de $ 21.000. En el primer proyecto figuraba que serán $ 19.500, y luego se elevó a $ 21.000, pero el número todavía no está fijo, es algo volátil. Lo cierto es que cuando se estableció $ 996 de deducciones fue en la época del uno a uno, por lo que era equivalente a u$s 1000. Ahora se quiere volver a los estándares de esa cifra, pero con algo más de margen, por eso quienes siguen el tema en el sector hablan hoy de $ 21.000, que empezaría a regir a partir de marzo.

    Marc Herzfeld, adelanta que varias compañías ya han desarrollado el producto de inversiones para capturar esta posibilidad apenas la ley los habilite. Según pudo saber este diario, CNP, San Cristobal Retiro,   Zurich, Metlife, Prudential, SMG y HSBC son algunas.

    «Ya tienen el producto listo para sacarlo a la cancha apenas sea tributariamente así, que provocará un gran incentivo para fomentar el mercado de capitales. Los empeladores, incluso, lo usarán como método de retención hacia sus altos mandos, de que si permanecen por ejemplo cinco años cobrarán el seguro».

    Los seguros de retiro que algunas tienen preparado para lanzar son más flexibles: no se requerirá llegar al retiro, sino que uno se podrá ir en cualquier momento. La inversión es por un mínimo de cinco años, y la renta proyectada con tasa real de la última década por las aseguradoras es del 6% anual en dólares, aunque en los últimos dos años llegó al 12% como excepción por las tasas altas. Pero no es como un bono que se cobra todos los años, sino que se trata de una cuenta individual donde se va ahorrando el capital más interés. La flexibilidad es de poder hacer retiros parciales, aunque cuanto más se deje el dinero, obviamente mayor será la rentabilidad. La mayoría lo hace a 10 o 15 años, hasta a 20 para la jubilación, con la flexibilidad de poder sacar parcialmente hasta 75% de lo acumulado.
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    El sistema son aportes regulados en pesos que se dolarizan y se los invierte en fondos de inversión. En rigor, en Brasil y Chile las compañías de seguros tuvieron un boom a partir de las deducciones impositivas, y se espera que en el mercado doméstico suceda lo mismo.

    «Además, no sólo contemplará seguros de vida, sino también de ahorro, por lo que podrá usarse para comprarse una casa, un viaje o para pagar la universidad de los chicos, conceptos que no tienen que ver con el retiro, sino con poder contar con un capital a futuro en dólares. Incluso se tentará gente que nunca ahorró mediante un seguro de vida o de retiro, pero simplemente lo hará para deducir $ 21.000 anuales de Ganancias».

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    Fuente: El Cronista – 18 diciembre 2017

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    15Dic, 2017
    Reducirán el impuesto a las Ganancias a quienes ahorren en fondos de retiro

    Se podrán deducir de Ganancias las inversiones en seguros de vida y fondos de retiro. Si se saca la plata antes de jubilarse se paga el impuesto, pero si se mantienen no

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    El martes tratarán en Comisión del Senado la Ley de Mercado de Capitales, aggiornada ahora como Ley de Financiamiento Productivo (nombre más marketinero que la otra, que estuvo cajoneada durante un año), para aprobarse el próximo miércoles 27.

    Tanto en esta ley como en la Reforma Tributaria incluirán (iban a hacerlo ayer, pero al suspender la sesión se pasó para la semana que viene) que se podrán deducir de ganancias las inversiones en seguros de vida y fondos de retiro.

    La iniciativa, que tiene como objetivo incentivar el mercado de capitales y la inversión a largo plazo, se va a reglamentar en 2018, donde se verá la parte operativa y cuál será con exactitud el monto a deducir de ganancias. Pero, por lo pronto, toda persona que pague ganancias va a poder poner como deducción un seguro de vida o un fondo de inversión en retiro.

    Los bancos, por su parte, podrán empaquetar las hipotecas y ofrecerlas a fondos que inviertan en estos fondos jubilatorios de largo plazo. Lo que genera para el banco es que sea más solvente su crédito de largo plazo para las viviendas.

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    La premisa es imitar el concepto de 401k que se utiliza en los Estados Unidos: si se retiran los fondos antes de la edad jubilatoria hay que pagar el impuesto, pero si las inversiones se mantienen en el tiempo no.

    Por ahora la deducción del seguro de vida son $ 996 anuales, pero la idea es que lo aumenten, aunque el tema del monto quedará a potestad del Poder Ejecutivo.

    La lectura que hacen en la City es que representará una baja del impuesto a las ganancia para los asalariados, porque aumentará la deducción para ahorro de largo plazo. Por lo tanto, se podrá deducir lo que hoy se destina al ahorro.

    En vez de tenerlo en Lebac, bonos o plazo fijo que empezarán a pagar impuestos, se lo destinará a estos fondos de largo plazo donde no se pagará.

    Beneficia a 1,2 millón

    En consecuencia, beneficiará a 1,2 millón de asalariados con capacidad de ahorro que hoy tienen depósitos. Son los alcanzados por el impuesto a los plazos fijos, bonos y Lebac que ganan por encima del mínimo no imponible de ganancia.

    A su vez, el sistema está pensado para conquistar a los milennials que recién empiezan su carrera laboral y puede ahorrar a largo plazo. Esto favorece a todo el sistema de crédito, porque con fondeo de largo plazo los trabajadores que ahorren podrán financiar la vivienda de otros asalariados mediante el mercado hipotecario.

    También para el financiamiento de empresas y estados a largo plazo, ya que con esto se crea las condiciones para el fondeo nacional de largo plazo sin depender del fondeo externo.

    Además, es una forma para que el sistema UVA de indexación se masifique, ya que el banco podrá prestar sin depender tanto de factores externos, por lo que terminará siendo muy superador del seguro de retiro privado actual.

    La ventaja es que no está hecho sólo para aseguradoras, sino que abre el juego también a gestoras, por eso es que lo denominan en la jerga el «401k argentino».

    La clave reside en que baja la tasa efectiva de ganancia al salario, ya que la deducción es clave. Un camionero o conductor de colectivo que puede ahorrar en vez de perder íntegramente esa parte del salario en impuestos difiere el ingreso en ahorro para su casa, el estudio de los hijos o su propia jubilación. Lo ideal sería que la deducción se actualice por un indexador de salario, algo a lo que la industria de fondos estará muy atenta.

    En el mercado entienden que lo importante es que se crea la opción voluntaria de invertir a largo plazo en un fondo que podrán ofrecer bancos, aseguradoras y gestoras de fondos, por lo que habrá mucha competencia y variada oferta para el ahorro privado. Los ganadores serán las desarrolladoras que construyen viviendas como IRSA y TGLT. Y los bancos que más deuda emiten para financiar hipotecas, como Supervielle.

    Fuente: El Cronista –

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