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    5May, 2016
    «Los incentivos fiscales son necesarios para poder crecer»
    Se realizó con éxito la Conferencia Latinoamericana de Banca Seguros organizada por LIMRA y LOMA en conjunto con AVIRA.
    Alejandro Massa, Director Ejecutivo de la Asociación, remarcó la necesidad de contar con instrumentos impositivos adecuados. Por su parte, Ian Watts afirmó que “Latinoamérica es la región de mayor
    crecimiento”. 
    AVIRA, Asociación de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina, anunció la exitosa finalización de Conferencia Latinoamericana de Banca Seguros, que contó con más de 130 participantes de 13 países del subcontinente.  El evento, fue organizado conjuntamente con las prestigiosas LIMRA yLOMA, y tuvo lugar el 21 y 22 de abril pasados en el Panamericano Buenos Aires Hotel & Resort.A través de las ponencias de los destacados disertantes su pudo obtener una visión global del mercado de banca seguros, y una pormenorizada serie de ejemplos y casos de éxito, así como las tendencias futuras de este ramo, donde la tecnología, la transparencia, la flexibilidad y el respeto al consumidor ocuparán lugares de privilegio.

    A continuación, citamos algunas de las muchas opiniones relevantes que enriquecieron el encuentro. Ian Watts, Vicepresidente de LIMRA LOMA, resaltó las ventajas comparativas de Latinoamérica frente a Asia, Europa y Norteamérica en términos de crecimiento, rentabilidad y regulación, mientras que la situación es desventajosa en administración del talento y distribución.

    Por su parte, Alejandro Massa, Director Ejecutivo de AVIRA, remarcó el particular momento que atraviesa en Argentina el ramo de saldo deudor, y marcó la potencialidad que en términos de desarrollo de mercado se prevé para los seguros personales atado esto a la actualización de los incentivos fiscales lo que redundaría además en el fortalecimiento del rol de inversor institucional del sector.

    “Tenemos el cometido de aumentar sensiblemente nuestra penetración de mercado a la que consideramos todavía baja y vemos en ello unaimportante oportunidad de crecimiento. En Argentina, los seguros de personas equivalen al 20% del mercado asegurador. Intentamos poder llegar en pocos años al 35% y creemos que lo lograremos si conseguimos que las autoridades actualicen los montos deducibles o diferibles de los incentivos fiscales cuyos valores están congelados desde 1992. Todos conocemos el peso del impacto que contar con instrumentos impositivos adecuados genera, máxime en nuestro caso que somos los más importantes inversores institucionales y tendríamos una incidencia importantísima en conformar un mercado de capitales nacional”, afirmó Massa.

    En este sentido, el ejecutivo aseguró “Los incentivos son una condición necesaria. Pero también, apuntamos al desarrollo de una mayor conciencia aseguradora en nuestra sociedad, otra condición ineludible. Para lograrlo trabajamos conjuntamente en el desarrollo de programas de cultura aseguradora, explicando la importancia de contar con productos de cobertura para enfrentar momentos clave de la vida”.

    Alain Enau, Gerente Regional de EFMA, se refirió a tres tipos posibles de acuerdos entre bancos y compañías aseguradoras:
    “Distribución básica por comisión; joint ventures en los que cada parte se dedica a lo que sabe hacer, los bancos a distribuir y las compañías a administración de riesgo. Y la tercera que los bancos operen con compañías cautivas y se hagan cargo del total de la operación. Asimismo agregó que para los bancos los seguros son estrategias para fidelizar clientes”.

    Francisco Astelarra, Presidente de la AACS, Asociación Argentina de Compañías de Seguros, aportó interesantes datos del desarrollo del segmento Bancaseguros en Latinoamérica para el que predice un importante crecimiento que ya, considera, se está manifestando al comparar la evolución de los canales tradicionales frente al desarrollo de la bancaseguros. También, proyecta un mayor enfoque en las necesidades de los clientes, más flexibilidad en el diseño de productos y una mayor utilización de la tecnología, redes sociales y conexiones mobile.

    En tanto, Eugenio Velasques, Director ejecutivo del Grupo Asegurador de Bradesco Seguros explicó que la empresa viene
    implementando una serie de acciones estratégicas para dinamizar y aproximar las relaciones de su Área Comercial con los Canales de Ventas y proporcionar a los clientes la mejor seguridad y una gama más amplia de servicios. Sin embargo, y a pesar de sus colosales dimensiones, ve aún enormes posibilidades de crecimiento en el mercado brasileño para el grupo.

    Debido al suceso de la convocatoria se propuso evaluar la pronta realización de la Conferencia Latinoamericana de Seguros nuevamente en Argentina.

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    7Mar, 2016
    Pagar la carrera universitaria desde la etapa primaria

     Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la educación; ¿cuándo convienen y cuáles son los costos?

    Mi hijo el ingeniero, el doctor, el abogado o el
    contador es, desde hace tiempo, un sueño paternal que bastante hondo
    puede calar en la cuenta corriente familiar. Si se decide por la
    educación de grado privada, los desembolsos mensuales podrán ir desde $
    4000 promedio hasta casi $ 15.000. En concreto, y aunque varía por
    carrera y establecimiento, el valor del «paquete universitario» de
    cuatro años en Buenos Aires ronda hoy en torno de los $ 200.000 para las
    instituciones en promedio -sólo en concepto de cuotas- y hasta por
    encima de los $ 700.000 si se trata de las casas de estudio más
    costosas.
    Así
    como las entidades ofrecen un descuento para el estudiante que abone la
    totalidad del ciclo lectivo por adelantado, remontarse todavía más
    atrás -mucho más atrás- en el tiempo a la hora de pagar, puede traer aún
    mejores beneficios al calor del interés compuesto. Para el caso, aunque
    muy lejos de estar expandido en el país, el mercado asegurador
    argentino ofrece una serie de opciones para los padres con capacidad de
    ahorro y resiliencia a largo plazo: un seguro de estudios
    universitarios, que funciona como una suerte de boleto hacia la
    formación terciaria que se paga «en muchas cuotas» y con varios años de
    antelación.

    Entre los productos que ofrecen las compañías locales
    hay instrumentos de ahorro con un aporte desde unos US$ 60 por mes que
    favorecen el armado de un fondo, con una mínima cobertura de vida. Éste
    será alimentado por los aportes mensuales continuos de la familia y
    retroalimentado a su vez por los propios intereses que se generen por
    las inversiones que la empresa de seguros haga con el dinero. Para
    cuando llegue al domicilio la primera factura universitaria, muchos años
    después, la constancia en el pago de primas y la fuerza de los
    intereses responderán por las erogaciones.

    ¿Pero
    con cuánta anticipación debería empezar a constituirse el ahorro
    familiar para afrontar gastos tan significativos?
    Nota del Blog: Norberto Plachta junto a los asesores de Masterforum representando  a CNP cuentan con más de 30 años asesorando a padres, abuelos y padrinos contruyendo modelos exitosos de Fondos para Estudios Universitarios.
     
    Plachta detalla que disponen de planes que pueden comenzar con aportes mensuales desde mínimos de $200 o USD 60 destacando su versatílidad y flexibidad, planes que permiten aportes extras, retiros anticipados y ajustes acompañando la inflación real.
     
    En algunas planificaciones, blindamos la construcción del capital para estudios universitarios con una protección frente a la eventualidad de una muerte prematura  o incapacidad o enfermedad grave del aportante.     Norberto Plachta relata una experiencia personal:

    Hace
    años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer
    nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de
    Ahorro para los estudios universitarios para ella.

    Cuando
    nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita,
    la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos
    especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y
    amigos.

    Yo pienso en su futuro en los costos de sus
    estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.

    Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra.

    Hace
    años todos lo miraban como «bicho raro», hace unas semanas me envió una
    foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella
    repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.

    No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.

    Algunas  personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la
    vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan
    ciertos.

     

    Según Hernán López, de
    la compañía Orígenes, «unos 10 años antes de que empiece la universidad
    es un horizonte razonable para que se le pueda dar al fondo la
    capacidad de generar la rentabilidad necesaria». Según Alfredo Turno, de
    SMG Life, los tomadores de este producto suelen, no obstante, hacerlo
    recién cuando el hijo termina la primaria. «El problema es que ya es un
    poco tarde. Quedan sólo cinco o seis años», advierte.
    Si bien la
    Argentina no parece ser el país indicado para hablar del largo plazo, lo
    cierto es que es en ese punto donde radica la oportunidad: cuanta mayor
    antelación haya en la contratación del seguro, mayor será la proporción
    del costo universitario total que será solventado con los propios
    intereses que el fondo genere, y ya no con aportes de capital de la
    familia. En EE.UU., por ejemplo, con un mercado más desarrollado, se
    calcula que -a través de los planes de ahorro para la educación- un
    tercio del total de la carrera se paga «sólo» con la renta.
    Pablo
    Etcheverry, de la aseguradora MetLife, afirma que el valor de la cuota
    mensual se conforma a partir de las siguientes variables: el período
    hasta que el hijo finalice la educación media, la duración estimada de
    la carrera profesional en mente, el rango de costos de la universidad
    deseada y, finalmente, un potencial upgrade para posgrados en el exterior, si fuera de interés.
    Hay,
    sin embargo, un desafío: ¿cómo apuntarle a un monto final con precisión
    si la inflación terminará por descolocar todo valor calculado hoy?
    Según Mauricio Zanatta, de Prudential, la referencia en moneda dura es
    una buena alternativa en este caso: «En el largo plazo, el precio de una
    cuota universitaria tiende a estabilizarse en un valor dólar». Por eso,
    las pólizas pueden armarse tanto en pesos como en dólares (en pesos
    ajustables por el tipo de cambio).
    Desde San Cristóbal Retiro,
    Claudio Carletti dice que el aporte mensual mínimo recomendado es de US$
    100. Pero, ¿cuál es la relación entre prima y monto final? Según
    números provistos por algunas compañías, que sirven de indicio, cuotas
    mensuales a valores de hoy de entre 1000 y 1400 pesos podrían cubrir una
    futura carrera en una universidad promedio ($ 4000), si el aporte al
    seguro comienza a la edad de 8 años y sigue hasta los 18.
    Para las
    instituciones más caras ($ 15.000 de cuota mensual), los valores del
    seguro irían de 3800 a 5150 pesos. Los números varían, claro, según la
    rentabilidad que logre el fondo. Los montos incluyen un seguro temporal
    de vida e invalidez. Hay diversidad de tipos de contrato, por lo que es
    posible, una vez cumplido el plazo, rescatar el fondo capitalizado o
    bien cobrar un monto mes a mes hasta la finalización de la carrera. Si
    el beneficiario no hace finalmente una carrera universitaria se rescata
    de todas formas el ahorro.
    En la Argentina el seguro está poco
    desarrollado y hay escaso incentivo. En países como Estados Unidos, y
    según consta en la Comisión de Valores de ese país (SEC), se prevén
    fuertes beneficios impositivos para planes de ahorros cuyo fin
    específico sea la educación universitaria. No obstante, Turno destaca un
    aspecto positivo para nuestro país: «La Argentina tiene una educación
    pública de fácil acceso. En otros países esa opción no existe, por lo
    que el sistema se ve obligado a desarrollarse ya que si no tenés plata,
    no llegás».
    De cara al futuro, los consultados coinciden en que
    hace falta un incentivo fiscal, que en otras partes del mundo ha probado
    ser un recurso indispensable para fomentar los seguros de vida y
    retiro. En la Argentina sólo existe la posibilidad de deducir del monto
    imponible de Ganancias hasta $ 996 por año, un tope congelado desde hace
    años.

    Tips para saber qué contratar

    Cuándo empezar
    Según los asesores, un plazo ideal es contratar un seguro unos 10 años antes del momento de inicio de la carrera universitaria
    Cómo definir los valores
    Un dato por tener en cuenta es que en el largo plazo, las cuotas de las universidades suelen estabilizarse en el valor del dólar
    Cuánto se cubrirá
    Algunas
    estimaciones indican que aportes actuales de entre 1000 y 1400 pesos
    mensuales servirían para cubrir una carrera con una cuota promedio de $
    4000 (a valores actuales)
    Cómo es el rescate
    Hay
    diferentes formas en que la aseguradora y el asegurado pueden determinar
    cómo se hará el rescate del monto capitalizado: puede ser todo de una
    vez o bien en cuotas
    Fuente: La Nación – Domingo 06 de marzo de 2016

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    15Ene, 2016
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