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    10May, 2017
    El rol del seguro en el mercado de capitales argentino

    El secretario de Servicios Financieros del Ministerio de Finanzas, Leandro Cuccioli, afirmó hoy que el sector productor de seguros de vida y retiro constituye un segmento clave para el desarrollo del mercado de capitales argentino.

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    El secretario de Servicios Financieros del Ministerio de Finanzas, Leandro Cuccioli, afirmó hoy que el sector productor de seguros de vida y retiro constituye un segmento clave para el desarrollo del mercado de capitales argentino.
    “La clave de la gestión de la Secretaría de Servicios Financieros es el desarrollo del mercado de capitales”, destacó Cuccioli, para quien “el sector productor de seguros es clave en el ctordesarrollo del mercado de capitales”.
    A inaugurar la Conferencia Latinoamericana de Retiro, que se realiza en el hotel Sheraton Libertador de Buenos Aires, el funcionario señaló que el sector asegurador “tiene un futuro enorme”, pero advirtió que “por no haber tenido las herramientas adecuadas de parte del Estado, este mercado no pudo despegar como en otros países”.
    En ese sentido, precisó que en Argentina “la penetración de seguros de vida y retiro es muy baja en comparación con el resto de la región”.
    “Cuando pensamos en el mercado de capitales, desde el punto de la demanda, la oferta y la estructura de mercado, las compañías de seguros de vida y retiro cumplen un rol fundamental como inversores institucionales de largo plazo”, sostuvo Cuccioli.
    Remarcó que “la posibilidad de tener capital de largo plazo en el mercado, la Argentina pocas veces la tuvo”.
    “Y sin capitales de largo plazo, no hay proceso de crecimiento sostenido”, concluyó el funcionario.
    Por su parte, el vicesuperintendente de Seguros, Guilermo Plate, también afirmó que el mercado asegurador “es clave en la gestión” del mercado de capitales.
    Indicó que “los objetivos del Ministerio (de Finanzas) son el financiamiento del Estado y el desarrollo del mercado de capitales”.
    Al respecto, remarcó que “el desafío es ampliar el mercado financiero de manera tal de disponer de una oferta de instrumentos de largo plazo que calce con las obligaciones de largo plazo”.
    Así señaló que “el objetivo es que crezca y se diversifique el mercado asegurador”, porque consideró que “este sector es muy importante para el crecimiento del mercado de capitales”.
    El funcionario remarcó que “el camino es el de la estabilidad la credibilidad, baja inflación y baja tasa de interés”.
    “Iniciamos el camino, y creemos que la chispa para encender el crecimiento del mercado asegurador es la deductibilidad (impositiva) que se aprobó en otros países, como en Brasil”, reconoció Plate, quien señaló que esto “implica un debate más amplio, pero sí creemos que es la chispa. La deductibilidad de impuestos está congelada desde la época de la Convertibilidad”.
    Los topes actuales para deducirse del impuesto a las Ganancias están en $ 998 anuales para los seguros de vida y retiro individual, y en $ 630 para los de retiro colectivo.
    Al respecto, el vicepresidente de la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (Avira), Fabián Hilsenrat, consideró que “los beneficios de la actualización serían enormes”, y aseguró que “hay una imperiosa necesidad de hacer esta reforma”.
    “Necesitamos políticas de incentivos fiscales que nos apoyen. No podemos estar con montos establecidos en 1991”, sostuvo Hilsenrat, quien remarcó que “los productos de seguro de vida y retiro son importantes alternativas de ahorro, crecimiento, y expansión de la economía”.
    Subrayó que “Argentina necesita inversiones externas e internas”, y afirmó que “el seguro de retiro es un potenciador de las mismas”.
    Puntualizó que el mercado asegurador “tiene un desarrollo mínimo, apenas incipiente en el país”, y consideró que “el seguro de vida tiene una potencialidad enorme para desarrollarse”.
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    11Dic, 2016
    “El seguro es muy barato cuando las cosas pasan”

    Alta inflación, devaluación y permanente incertidumbre hicieron que los argentinos se refugien en nuevos y diversificados instrumentos para proteger su patrimonio. El seguro de vida entra a jugar un rol clave de la mano del estado y los productores asesores.

    Del siglo pasado a esta parte, la globalización y los cambios generacionales se llevaron por delante muchas de las estructuras, usos y costumbres de nuestra sociedad. Sistemas que fueron pensados hace más de 50 años hoy entran en crisis cíclicas.

    Cuando el estado argentino instauró el sistema de jubilaciones en Argentina, se estimaba que cinco trabajadores aportaban mes a mes para mantener a un jubilado. Esa dinámica se vio perjudicada por el longevidad la población, el desempleo y el trabajo precario: la proporción bajo a 1,7 trabajadores por cada jubilado del sistema. El problema no es argentino, es mundial. Todas las grandes cajas previsionales de países desarrollados se encuentran en crisis terminales por el envejecimiento de la población y los bajos índices de natalidad.

    Para entender de donde venimos, con la expansión del sector de servicios en los 90, se instalaron en Argentina compañías de seguros internacionales que ofrecían a sus potenciales clientes distintos productos como complementos a futuro de sus jubilaciones. La idea de reformar el sistema previsional consistió en aplicar el “exitoso” modelo chileno: Un sistema mixto, por un lado el estado nacional, por otro las Administradoras de Fondos de Pensión y Jubilación (AFJP) y Compañías de Seguros de Retiro (CSR). En estado forma de previsión, se incluía la capitalización de los aportes -por los que los entes privados cobraban altas comisiones a sus futuros jubilados-, cuyas ganancias e intereses estaban sujetas a la actividad de los mercados.

    Con la estatización del sistema, la meta del mercado asegurador es recuperar peso en la actividad económica. Mientras los países desarrollados concentran 10% del PBI en primas, en Argentina es del 3%, Brasil del 4,6% y Chile del 5%. Además, solo el 0,7% de la producción nacional se destina a seguros de personas. De cada 100 pesos que aportan los argentino en concepto de prima, 82 se destinan a Patrimoniales, es decir, a cubrir un daño eventual; y 18 se destinan a Vida. La suerte esta echada.

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    “El seguro de vida universal ofrece a la familia del cliente seguridad financiera, para el momento en que éste no se encuentre, o no pueda generar los ingresos para sostener su nivel de vida”, cuenta Norberto Plachta, presidente de MasterForum, bróker especializado en planificación financiera, de familia y sucesoria. Según el productor, los seguros de vida que existen actualmente en el mercado no se comparan a los de retiro que conoció alguna vez el público argentino.

    “Un seguro universal se adapta a las necesidades de cada persona y todos pueden acceder. Los hay de protección con elemento de ahorro, es decir, cuando hay una familia y patrimonio que proteger frente a un siniestro; y de ahorro con capitalización, que ofrece al cliente una cuenta propia en la compañía que puede usar el día de mañana para cuidar al anciano que él y cada uno de nosotros llevamos dentro”.

    Si uno toma en cuenta los gastos de sucesión, impuesto a la herencia, escribano y demás tramites, se estima que en promedio una familia necesita gastar un 30% de lo que hereda para hacer frente a un siniestro. “El seguro es muy barato cuando las cosas pasan”, remató Plachta.

    La posibilidad de realizar un aporte mínimo en pesos o dólares, la flexibilidad y la variedad de coberturas adiciones –doble indemnización por muerte accidental, enfermedad terminal, parálisis total y permanente- hace que cada vez más personas los tramiten para complementar sus jubilaciones y estar cubierto contra lo que se sabe que va a suceder en un momento dado de la vida: La muerte.

    Durante la convención de Aseguradores de Vida y Retiro de la República Argentina (AVIRA), de la que participó el vicesuperintendente de seguros de la Nación Guillermo Bolado, junto a empresas, brokers y productores, el secretario de Finanzas de la Nación Luis Caputo, nuevos incentivos fiscales para desarrollar el mercado.

    Según el funcionario, el gobierno “modificará la Ley de Capitales y promoverá los incentivos necesarios para que el sector se desarrolle, a la vez que subirá el tope que pueden deducir los trabajadores como gasto del impuesto a las ganancias en concepto de seguro.

    La idea, detalló el funcionario, es elevar el tope de 992 pesos a casi 50 mil entre Seguros de Vida, Retiro y Accidentes Personales.

    Con esta medida, se espera que miles de millones de dólares dejen de pasar por el estado en concepto de impuesto y se vuelquen a las compañías, que a su vez invierten en el sector financiero para asegurar rentabilidad para si y para sus asegurados.

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    Autor: Santiago Martin PAS

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    1Sep, 2016
    El Gobierno confirma que habrá más incentivos fiscales para los que ahorren en seguros de vida y retiro

    Enviará al Congreso un proyecto para acompañar la actualización de las deducciones que no se modifican desde 1992

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    El Gobierno se hizo eco de un reclamo histórico de la industria de seguros de vida y de retiro  y, según confirmó, tiene previsto presentar en los próximos meses un proyecto de ley para aumentar los incentivos fiscales para el ahorro en seguros  de personas.

    «El Gobierno nacional está estudiando y seguramente va a acompañar la actualización de las deducciones en un proyecto de ley que se está enviando al Congreso», dijo Guillermo Héctor Bolado, vicesuperintendente de Seguros. «Somos conscientes de que esta actualización debe darse y de los beneficios que trae al ahorro de las personas», afirmó durante un seminario organizado por la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (Avira).

     

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    Quienes contratan seguros de vida pueden descontar de Ganancias $ 996 al año, mientras que por los seguros de retiro colectivos, 630 pesos. La cifra no se actualiza desde 1992. En ese entonces, 1 peso equivalía a un dólar, por lo que hoy debería ajustarse no sólo por la variación del tipo de cambio sino también de la inflación en moneda extranjera. Por los seguros de retiro individuales, en tanto, no se puede realizar deducciones. Esa posibilidad se quitó en 2008, al mismo tiempo que se estatizaron las AFJP.

     

    La industria, por su parte, presentó un proyecto al Gobierno en el que reclama llevar las deducciones por vida y retiro individual a $ 19.500 anuales, y a $ 12.300, para las pólizas de retiro colectivo. En este último caso, además, se habilitaría a que no sólo sea el empleado el que pueda deducir sus aportes, sino que también pueda hacerlo el empleador. «El diferimiento impositivo es algo en lo que estamos trabajando con el Gobierno, con una respuesta muy positiva», se entusiasmó Claudia Mundo, presidenta de Avira. «Es algo necesario para el desarrollo de la industria, que por su parte puede ser un gran motor del mercado de capitales».

    Según anticipó Bolado, no obstante, la actualización de las deducciones impositivas -que será incluida en el proyecto de reforma tributaria que está bajo elaboración- conllevará algunas exigencias para la industria. Por lo pronto, confió a LA NACION, se está negociando un nuevo esquema de comisiones, para que los vendedores no cobren todo de una sola vez en el primer año, sino que difieran sus comisiones en el tiempo, en al menos, en un plazo de cinco años. «Más allá de los beneficios impositivos, hay una necesidad de que el sector haga su esfuerzo también y de que no dependa sólo del esfuerzo fiscal. Seremos muy rigurosos en que las deducciones que se actualizan no pasen sólo a comisiones y gastos de la industria, sino que sean para ahorro y solvencia de las compañías», apuntó.

    De acuerdo con la Superintendenicia, las comisiones se llevan en el primer año de un seguro de vida cerca del 70% de lo aportado.

    Mundo estimó que, de avanzar con la actualización de las deducciones, el crecimiento de la industria podría pasar de un promedio del 53% anual, al 60% en los próximos 15 años. «Dependemos mucho de la evolución de la economía, pero realmente el seguro de vida y de retiro no es lo primero que piensan los individuos. Sólo una vez que satisfacen necesidades inmediatas, piensan en el largo plazo», dijo Mundo.

    «Pero el ciclo de crecimiento económico que se proyecta para el país es un escenario clave para poder pensar en esta posibilidad. Las compañías de vida y retiro pueden ser actores más relevantes en el mercado de capitales. Sólo es necesario acompañar la inversión que efectúa el sector estimulando el ahorro desde lo fiscal», subrayó la ejecutiva de Metlife, quien además consideró que la industria podría incluso funcionar como un fondo anticíclico y ser la usina de financiamiento para la inversión pública y privada.

     

     

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    Cruce con el BCRA

    El vicesuperintendente Bolado aprovechó también su disertación para salir al cruce de la norma del Banco Central (BCRA) que habilitó a los bancos a que, a partir del mes que empieza mañana, dejen de valerse de compañías de seguros para cubrir los riesgos de vida e invalidez total y permanente de los clientes que tengan saldos deudores de préstamos y tarjetas.

    «Entendemos la preocupación del mercado respecto de la comunicación del Central 5928, que habilita a las entidades financieras a autoasegurar los riesgos. Discrepamos desde el organismo con ese término. Entendemos que se trató de un error material», dijo Bolado. «De hecho no tenemos pedidos de autoaseguro de nadie. Además, creemos que es materia de competencia de la Superintendencia todo lo que haga a los seguros. Por lo que hemos presentado una la nota al Central y en breve nos estaremos juntando con ellos confiando en que se va a resolver este error formal. Por otra parte, las entidades bancarias no pueden realizar seguros, así como las aseguradoras no pueden realizar temas bancarios. Confiamos en el corto plazo superar este problema y resolverlo», afirmó.

    Bolado estimó que el negocio de cobertura de financiamiento de saldos represente el 10% de todos los seguros de personas.

    En la Superintendencia, no obstante, reconocen la vocación del BCRA de intentar transparentar los costos asociados a los créditos. Y admiten que, previa la comunicación del Central, los bancos estaban cobrándoles a sus clientes hasta tres veces el valor real de los seguros.

    Fuente: La Nación y presencial

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