30Abr, 2014
También estoy dispuesto a perder una parte razonable del valor del terreno si me decido a vender el mismo en los próximos años en forma prematura‚ o sea antes de cumplir los 65 años.
Se rió de Marcelo
“Cuando el gerente del banco se rió de Marcelo…”
Marcelo de 30 años, fué a la gerencia del banco de su barrio e hizo la siguiente propuesta:
Sr. Gerente‚ existe un terreno ocioso en esta zona que estoy interesado en comprar.
Se adapta bien a mis planes‚ la ciudad se está desarrollando en esa dirección‚ y estoy casi seguro de que su valor aumentará.
He pensado en el asunto cuidadosamente desde todos los ángulos y he llegado a la conclusión de que esa tierra sería una muy buena compra.
Como no deseo arriesgarme a perder dinero en este negocio‚ me gustaría hacer un acuerdo con usted y su banco que me proteja financieramente y así ganar en seguridad y tranquilidad mental.
El precio de compra del terreno es de $ 36.000 dólares, pero lo puedo pagar a $ 300 dólares por mes. Si compro en ese valor‚ quiero tener una garantía escrita de su banco para proteger mi inversión en varios puntos.
En concreto: Yo quiero su garantía de que la propiedad tendrá un valor mínimo de $ 100.000 dólares al cabo de 35 años (momento en el que voy a tener la edad de 65 años) y que el banco me garantice que me comprará el terreno en ese momento y a ese precio.
También estoy dispuesto a perder una parte razonable del valor del terreno si me decido a vender el mismo en los próximos años en forma prematura‚ o sea antes de cumplir los 65 años.
Sin embargo‚ deseo contar con una cláusula que me garantice que si deseo salir de mi compra en cualquier momento antes de los 35 años‚ el Banco me comprará el terreno a un valor razonablemente proporcional al valor final de $100.000 dólares.
En el caso de que yo muera‚ si esto ocurre (en tres días‚ tres meses‚ o tres años)‚ quiero su garantía de que el banco pagará a mis herederos los 100.000 dólares‚ equivalentes el valor de la tierra en 35 años sin más trámites.
Quiero que su banco (en el caso de mi muerte) absorba todo el impuesto sobre las ganancias exigible‚ por lo que mis herederos recibirán los 100.000 dólares sin pagar ningún impuesto sobre la renta.
Quiero que el banco dé su consentimiento y sea administrador del producto de la venta de esta tierra‚ ya sea para mis herederos en el caso de mi muerte o para mi mismo si así lo deseo‚ y que en ese caso el banco garantice el capital principal y lo intereses.
Quiero que el banco absorba los costos de mantenimiento y los impuestos que deba pagar esa tierra durante los años donde yo sea el propietario.
Quiero que el banco me ofrezca la alternativa de comprar este lote en cuotas y durante un período de 10 años‚ si yo decidiera hacerlo‚ en lugar de pagar los $ 36.000 en efectivo. De esta manera‚ quiero hacer 10 pagos anuales nivelados en torno al 4 por ciento de interés‚ de manera que cada pago anual sería de unos 3.600 dólares. «
Por último‚ si muero o quedo incapacitado totalmente antes de haber completado los 10 años pagando‚ quiero que el Banco cancele las deudas pendientes y entregue a mi los $100.000 dólares o a mis herederos.
Sr. Gerente‚ si el banco acepta estas condiciones‚ voy a comprar el terreno. ¿Qué piensa usted? «
El banquero se rió. Entonces él me dijo que pensaba que una institución financiera no podría cumplir con mis deseos en esas condiciones.
Sin embargo‚ como usted probablemente ya ha adivinado‚ todo lo que hice fue describir una póliza de vida con ahorro y de $ 100.000 dólares de cobertura.
Las compañías que representamos avalan y garantizan este tipo de contrato de seguros, hace 30 años que compartimos nuestro asesoramiento con los clientes para su protección y de su familia.
Aguardamos su consulta.
30Abr, 2014
Es posible que dichos empleados sean los fundadores de la compañía o los socios, o bien los Directivos responsables de operar un aspecto vital de la Empresa, como serían, el Director General, el Director Financiero, el Director de Mercadotecnia y Ventas, el Gerente de Producción, o el Gerente que Desarrolla Nuevos Productos, entre otros.
¿Cuánto costaría reemplazar a la persona clave, tanto en términos de sueldo como en gastos de reclutamiento y capacitación?
¿Qué es el Seguro del Hombre Clave?
Se ha puesto a pensar…
¿Qué futuro tendría su empresa si de un día para otro uno de sus socios o usted faltaran y por lo tanto no
pudieran hacer frente a sus responsabilidades dentro del negocio?
pudieran hacer frente a sus responsabilidades dentro del negocio?
¿Puede evaluar cuánto perjudicaría la gestión, la repentina desaparición de un integrante con conocimiento y experiencia en la administración y operación de la empresa, se impactaría la productividad de la misma?
¿Se verían debilitadas las transacciones comerciales o las ventas de la empresa? Hay que recordar que las “relaciones personales” son la parte medular de todo negocio.
¿Podrían verse afectadas las líneas de crédito o de financiamiento que se otorgan a la empresa?
¿Cuánto se incrementaría el riesgo en la toma de decisiones empresariales, por la falta de experiencia de la viuda o de algún familiar que integrase el consejo de administración, en ausencia de uno de los socios?
En una Empresa generalmente hay ciertos
“Funcionarios Clave” cuyas funciones y conocimientos son críticas para el éxito
del negocio.
“Funcionarios Clave” cuyas funciones y conocimientos son críticas para el éxito
del negocio.
Es posible que dichos empleados sean los fundadores de la compañía o los socios, o bien los Directivos responsables de operar un aspecto vital de la Empresa, como serían, el Director General, el Director Financiero, el Director de Mercadotecnia y Ventas, el Gerente de Producción, o el Gerente que Desarrolla Nuevos Productos, entre otros.La muerte, incapacidad o salida de la Empresa de cualquiera de estas personas clave causaría un serio impacto en los ingresos del negocio.
Es por ello que, muchas Compañías pequeñas, medianas o grandes, deciden comprar pólizas de Seguros de “Hombre Clave” para estos directivos tan importantes.
Como dueña de la póliza, la Empresa es la beneficiaria y recibe la indemnización cuando el “hombre clave” asegurado deja su puesto por fallecimiento, invalidez, retiro, renuncia o despido.
La indemnización proveniente del fondo de inversión de la póliza podría ayudar a la Empresa proporcionando:
Dinero en efectivo para sobrellevar la pérdida y continuar operando hasta que se contrate y entrene a un nuevo directivo para cubrir las funciones del ausente.
Los fondos necesarios para comprar los derechossucesorios (Acciones o participación) de la persona clave.
En algunos casos, es posible que un prestamista o inversionista le exija a una empresa que busca un préstamo de un banco, o trate de incrementar el capital mediante inversionistas externos, tener vigente un seguro de vida para sus socios.
Cuando busque un programa de inversión de “hombre clave” tenga en cuenta lo siguiente
Consulte con su Contador y Asesores Financieros para determinar sí han hecho algún plan, cuáles personas en su Empresa pueden considerarse vitales para su éxito financiero; y qué contribución monetaria hace cada una de ellas anualmente a la compañía, para decidir la magnitud de la
póliza a comprar.
póliza a comprar.
Piense de manera más amplia, en el fundador o los socios; considere otros funcionarios clave que representen un valor agregado significativo a los ingresos de la empresa.
Una manera de determinar el monto de la cobertura de un seguro de “hombre clave” es utilizar un múltiplo de las utilidades de los últimos 3 años de la Empresa o bien el salario anual del “hombre clave”.
Por ejemplo, de diez a quince veces su sueldo anual actual.
Sin embargo, el monto real de cobertura que eligen algunas Compañías puede ser, por ejemplo, la cantidad necesaria para comprar la parte del socio que se retira, fallece o se invalida y por lo tanto sale del negocio.
Otras consideraciones para determinar el monto de la cobertura pueden ser:
¿Cuánto costaría reemplazar a la persona clave, tanto en términos de sueldo como en gastos de reclutamiento y capacitación?
¿Cuánto contribuye la persona clave al ingreso anual de la compañía?
¿Cuántos años llevaría para que el reemplazante se desempeñe al mismo nivel que la persona clave?
¿Qué nivel de prima está en condiciones de pagar la
empresa?
empresa?
Operar sin este seguro deja a la empresa expuesta al riesgo, y abre la posibilidad de que el personal clave pueda presentar más adelante problemas de salud que incrementarían el costo del seguro.
Además de que se estarían desaprovechando los importantes beneficios fiscales que este programa ofrece.
En respuesta a todo esto, Masterforum con masde 30 años de experiencia en el mercado, pone a su alcance el “Seguro de Hombre Clave” producto financiero que tiene como objetivo, la protección de
las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se generarían en caso de fallecimiento, invalidez o retiro laboral de la persona opersonas que toman las decisiones estratégicas de ésta.
las utilidades de la empresa, previendo los problemas económicos que se generarían en caso de fallecimiento, invalidez o retiro laboral de la persona opersonas que toman las decisiones estratégicas de ésta.
Entre los beneficios más importantes de este Seguro podemos mencionar:
Puede ser deducible de impuestos.
Es inembargable.
Fondo de retiro en pesos o dólares.
Opción para utilizarlo como un fondo de jubilación
privado ó bien para indemnizar a los beneficiarios de alguno de los socios.
privado ó bien para indemnizar a los beneficiarios de alguno de los socios.
Invitamos a conocer sin compromiso alguno, todos
los detalles sobre las bondades financieras y de previsión que el “Seguro de
Hombre Clave” puede ofrecerle a usted y a su Empresa.
los detalles sobre las bondades financieras y de previsión que el “Seguro de
Hombre Clave” puede ofrecerle a usted y a su Empresa.
Permítanos ser su Asesor de confianza en Seguros Societario.
29Abr, 2014
Conozca los beneficios del seguro de vida
Conozca los beneficios del seguro de vida
1. Protege al que sobrevive:
Una muerte prematura del principal generador de ingresos usualmente detendrá el flujo de ingreso a una familia.La muerte de un cónyuge o pareja que no trabaja pero cuida a los niños menores puede ser igualmente devastadora financieramente.
El seguro de vida proporciona los fondos necesarios para que los sobrevivientes del asegurado puedan mantener su forma de vida en caso faltar ese ingreso.
El planificar la protección del sobreviviente requiere de un análisis detallado de los activos actuales y de las responsabilidades o compromisos adquiridos, así cómo el determinar las necesidades que podrían tener los sobrevivientes.
2. Acumular valores de rescate en efectivo en pesos o dólares:
El seguro de vida se puede utilizar para ahorrar o acumular cantidades específicas de dinero para las necesidades y se garantiza que la cantidad de dinero estará disponible cuando se necesite.
Un ejemplo de seguro de vida que proporciona la acumulación del efectivo sería una póliza de vida entera o dotal que ofrece los beneficios del dineroefectivo en vida al asegurado en la forma de valores garantizados.
3. Liquidez:
La liquidez en un seguro de vida se refiere a la disponibilidad de efectivo para el asegurado apenas lo necesite.Algunas pólizas de seguro de vida ofrecen los valores en efectivo que se pueden pedir prestados en cualquier momento y se pueden utilizar para hacer frente a las necesidades inmediatas.
4. Creación de un patrimonio:
Una persona puede crear un patrimonio con ganancias, ahorros, e inversiones durante un período de tiempo, pero todos estos métodos requieren de
una acción disciplinada durante un período de tiempo constante. Si el elemento tiempo y constancia no está disponible, todo fallará.
una acción disciplinada durante un período de tiempo constante. Si el elemento tiempo y constancia no está disponible, todo fallará.
La compra de un seguro de vida, en caso de producirse una muerte prematura, crea un bien inmediato, que no puede ser embargado, ni debe esperar
a que se termine la sucesión de herederos. La creación de este bien es especialmente importante para familias jóvenes que todavía no han tenido el tiempo para acumular activos.Cuando un asegurado compra una póliza de seguro de vida, el/ella tendrá un patrimonio garantizado de por lo menos la suma asegurada desde el primer día en que se paga la primera prima.
a que se termine la sucesión de herederos. La creación de este bien es especialmente importante para familias jóvenes que todavía no han tenido el tiempo para acumular activos.Cuando un asegurado compra una póliza de seguro de vida, el/ella tendrá un patrimonio garantizado de por lo menos la suma asegurada desde el primer día en que se paga la primera prima.
No existe otro medio legal en donde un bien inmediato se pueda crear con tan bajo costo.
5. Conservación del patrimonio o activos:
El seguro de vida se puede utilizar para pagar los gastos o impuestos de herencia o sucesión y evitar vender activos que son parte del patrimonio mismo para pagar estos gastos.
Nuestro objetivo es:Ayudarle a que tenga una vida libre de preocupaciones cumpliendo sus proyectos y también alcanzar sus objetivos financieros por medio de los mejores seguros de la industria.
Su seguridad y la de sus seres queridos es nuestra prioridad.
Permítanos ser sus Asesores de confianza en Seguros y Servicios Financieros.






