Te ayudamos a determinar el monto adecuado…
TE AYUDAMOS A DETERMINAR EL MONTO ADECUADO DE PROTECCIÓN DE TU
SEGURO DE VIDA
Hemos elaborado esta hoja de trabajo para que puedas determinar el monto de protección adecuada para tu familia.
Aunque este análisis es muy básico, posteriormente podremos realizar un análisis más profundo y de ser necesario diseñar un plan que cubra tus necesidades.
Completa esta hoja de trabajo asumiendo que partes a un viaje del cual no regresarás.
Ingresos
1.
El ingreso ANUAL que tu familia necesitaría para continuar con su nivel de vida.
El ingreso ANUAL que tu familia necesitaría para continuar con su nivel de vida.
Elimina gastos personales sólo considera los gastos que ellos realizarían. $_________
2.
El ingreso ANUAL que obtendrían de otras fuentes
El ingreso ANUAL que obtendrían de otras fuentes
Por ejemplo, las utilidades de un negocio o el sueldo de tu pareja $_________
3.
Los ingresos netos que recibirán.
Los ingresos netos que recibirán.
Resta el monto del punto 2 al punto 1 $_________
4.
Los fondos que necesitarán para recibir esos ingresos
Los fondos que necesitarán para recibir esos ingresos
Multiplica resultado del punto 3 por el factor de la tabla A $_________
Gastos
5.
Gastos de sepelio y Sucesión
Gastos de sepelio y Sucesión
5% de tus inmuebles y bienes registrables + $ 25.0000 $_________
6.
Hipoteca y otras deudas por saldar
Hipoteca y otras deudas por saldar
Hipoteca, tarjetas de crédito, crédito automotor, deudas privadas etc. $_________
7.
Fondos que necesitas para pagar estudios universitarios
Fondos que necesitas para pagar estudios universitarios
Costo promedio para cubrir 4 años, según cifras de 2013 carreras promedio Universidad
Privada:$500.000 – Universidad Pública:$100.000
Costo estimado 4 años Factor tabla B Valor Presente Neto
Hijo 1 ____________ X ___________ _______________
Hijo 2 ____________ X ____________ ________________
Hijo 3 ____________ X ____________ ________________
$_________
8.
Total de fondos que necesitarán
Total de fondos que necesitarán
Suma los puntos 4,5,6 y 7 $_________
Activos
9.
Ahorros e Inversiones
Ahorros e Inversiones
Cuentas en bancos, pagarés, títulos, acciones, fondos de inversión, etc.
$_________
$_________
10. Ahorros para jubilación
Plan de Retiro, Plan de Pensión $_________
11. Protección de seguros de vida
Incluye seguro laboral y contratado por tu cuenta $_________
12. Activos que generan Rentas
Incluye alquileres, participación en sociedades familiares o comerciales, materias primas, negocios a valor de realización o liquidación.
$_________
13. Total de activos que producen ingresos
Sumar los puntos 9, 10, 11,12 $_________
14. Monto de protección que necesita tu Familia
Restar punto 8 al punto 13 $_________
|
TABLA
A |
TABLA
B |
||
|
Años en que necesitan recibir ingresos
|
Factor
|
Años antes de ingresar a la Universidad
|
Factor
|
|
10
|
8.8
|
5
|
.95
|
|
15
|
12.4
|
10
|
.91
|
|
20
|
15.4
|
15
|
.86
|
|
25
|
18.1
|
20
|
.82
|
|
30
|
20.4
|
||
|
35
|
22.4
|
||
|
40
|
24.1
|
Nota: estas tablas te ayudarán a determinar el Valor Presente Neto, es decir la cantidad que HOY necesitaría tu familia
para hacer frente a los compromisos futuros. Asumiendo un rendimiento del 6% en la inversión, inflación general del 3% y del 5% para gastos universitarios.
para hacer frente a los compromisos futuros. Asumiendo un rendimiento del 6% en la inversión, inflación general del 3% y del 5% para gastos universitarios.
Está hoja decálculo es un servicio gratuito de Masterforum Asesores de Seguros, nuestro objetivo desde hace 30 años es ayudar a nuestra clientela a tomar decisiones adecuadas y planificadas para cubrir sus necesidades. Consultas sin cargo.
