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    1Sep, 2016
    El Gobierno confirma que habrá más incentivos fiscales para los que ahorren en seguros de vida y retiro

    Enviará al Congreso un proyecto para acompañar la actualización de las deducciones que no se modifican desde 1992

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    El Gobierno se hizo eco de un reclamo histórico de la industria de seguros de vida y de retiro  y, según confirmó, tiene previsto presentar en los próximos meses un proyecto de ley para aumentar los incentivos fiscales para el ahorro en seguros  de personas.

    «El Gobierno nacional está estudiando y seguramente va a acompañar la actualización de las deducciones en un proyecto de ley que se está enviando al Congreso», dijo Guillermo Héctor Bolado, vicesuperintendente de Seguros. «Somos conscientes de que esta actualización debe darse y de los beneficios que trae al ahorro de las personas», afirmó durante un seminario organizado por la Asociación de Aseguradoras de Vida y Retiro (Avira).

     

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    Quienes contratan seguros de vida pueden descontar de Ganancias $ 996 al año, mientras que por los seguros de retiro colectivos, 630 pesos. La cifra no se actualiza desde 1992. En ese entonces, 1 peso equivalía a un dólar, por lo que hoy debería ajustarse no sólo por la variación del tipo de cambio sino también de la inflación en moneda extranjera. Por los seguros de retiro individuales, en tanto, no se puede realizar deducciones. Esa posibilidad se quitó en 2008, al mismo tiempo que se estatizaron las AFJP.

     

    La industria, por su parte, presentó un proyecto al Gobierno en el que reclama llevar las deducciones por vida y retiro individual a $ 19.500 anuales, y a $ 12.300, para las pólizas de retiro colectivo. En este último caso, además, se habilitaría a que no sólo sea el empleado el que pueda deducir sus aportes, sino que también pueda hacerlo el empleador. «El diferimiento impositivo es algo en lo que estamos trabajando con el Gobierno, con una respuesta muy positiva», se entusiasmó Claudia Mundo, presidenta de Avira. «Es algo necesario para el desarrollo de la industria, que por su parte puede ser un gran motor del mercado de capitales».

    Según anticipó Bolado, no obstante, la actualización de las deducciones impositivas -que será incluida en el proyecto de reforma tributaria que está bajo elaboración- conllevará algunas exigencias para la industria. Por lo pronto, confió a LA NACION, se está negociando un nuevo esquema de comisiones, para que los vendedores no cobren todo de una sola vez en el primer año, sino que difieran sus comisiones en el tiempo, en al menos, en un plazo de cinco años. «Más allá de los beneficios impositivos, hay una necesidad de que el sector haga su esfuerzo también y de que no dependa sólo del esfuerzo fiscal. Seremos muy rigurosos en que las deducciones que se actualizan no pasen sólo a comisiones y gastos de la industria, sino que sean para ahorro y solvencia de las compañías», apuntó.

    De acuerdo con la Superintendenicia, las comisiones se llevan en el primer año de un seguro de vida cerca del 70% de lo aportado.

    Mundo estimó que, de avanzar con la actualización de las deducciones, el crecimiento de la industria podría pasar de un promedio del 53% anual, al 60% en los próximos 15 años. «Dependemos mucho de la evolución de la economía, pero realmente el seguro de vida y de retiro no es lo primero que piensan los individuos. Sólo una vez que satisfacen necesidades inmediatas, piensan en el largo plazo», dijo Mundo.

    «Pero el ciclo de crecimiento económico que se proyecta para el país es un escenario clave para poder pensar en esta posibilidad. Las compañías de vida y retiro pueden ser actores más relevantes en el mercado de capitales. Sólo es necesario acompañar la inversión que efectúa el sector estimulando el ahorro desde lo fiscal», subrayó la ejecutiva de Metlife, quien además consideró que la industria podría incluso funcionar como un fondo anticíclico y ser la usina de financiamiento para la inversión pública y privada.

     

     

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    Cruce con el BCRA

    El vicesuperintendente Bolado aprovechó también su disertación para salir al cruce de la norma del Banco Central (BCRA) que habilitó a los bancos a que, a partir del mes que empieza mañana, dejen de valerse de compañías de seguros para cubrir los riesgos de vida e invalidez total y permanente de los clientes que tengan saldos deudores de préstamos y tarjetas.

    «Entendemos la preocupación del mercado respecto de la comunicación del Central 5928, que habilita a las entidades financieras a autoasegurar los riesgos. Discrepamos desde el organismo con ese término. Entendemos que se trató de un error material», dijo Bolado. «De hecho no tenemos pedidos de autoaseguro de nadie. Además, creemos que es materia de competencia de la Superintendencia todo lo que haga a los seguros. Por lo que hemos presentado una la nota al Central y en breve nos estaremos juntando con ellos confiando en que se va a resolver este error formal. Por otra parte, las entidades bancarias no pueden realizar seguros, así como las aseguradoras no pueden realizar temas bancarios. Confiamos en el corto plazo superar este problema y resolverlo», afirmó.

    Bolado estimó que el negocio de cobertura de financiamiento de saldos represente el 10% de todos los seguros de personas.

    En la Superintendencia, no obstante, reconocen la vocación del BCRA de intentar transparentar los costos asociados a los créditos. Y admiten que, previa la comunicación del Central, los bancos estaban cobrándoles a sus clientes hasta tres veces el valor real de los seguros.

    Fuente: La Nación y presencial

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    3May, 2016
    Planificación sucesoria: donar la propiedad ya no es la mejor opción para los herederos

    Los expertos aseguran que con la entrada en vigencia del nuevo Código Civil, la mejor opción es optar por un trámite sucesorio

     

    En las oficinas que administran fortunas de familias acaudaladas (family offices), pero también en algunas de clase media, en las que los jóvenes tienen problemas para acceder a la vivienda propia, la planificación sucesoria es un tema de atención.
     En relación con las propiedades, las posibilidades de cambio de manos de un título contemplan la donación en vida o la sucesión.
    El fideicomiso familiar o sucesorio se constituyó como opción tras la entrada en vigencia del nuevo Código Civil, en agosto. La norma modificó algunos aspectos que inclinaron la balanza, según especialistas consultados por LA NACION, en favor de la sucesión, y quitaron peso a la donación, habitual en quienes prefieren dejar el asunto resuelto.
    La evaluación de expertos de distintas áreas hace foco en el condicionamiento de cada figura sobre el título, con los costos en un plano secundario. Ya que un título «imperfecto» puede tener, coinciden, una incidencia más perniciosa que el valor de un trámite.
    Leonardo Glikin, director de CAPS Consultores, dice que «ante el cambio de condiciones, la donación no es una alternativa conveniente» para quienes se ocupan de prever qué pasará con los bienes después de su fallecimiento. Antes, explica, la donación transfería un título no observable, es decir, que ningún tercero -por ejemplo, un hijo extramatrimonial- podía reclamar parte de una herencia. «Pero ahora, que alguien puede ser designado heredero tras un fallecimiento, el título
    proveniente de una donación se considera imperfecto, hasta que hayan pasado diez años», contrasta.
    Mariano Oppel, presidente de Oppel Propiedades, aclara que «el título se «perfecciona» a los diez años de la firma de la escritura de donación, independientemente de cuándo muere el donante». Así, lo que antes aplicaba a terceros, ahora aplica a
    herederos forzosos (hijos, cónyuge).
     El ser objetable expone a la propiedad a una depreciación, si se encuentra comprador. Diego Migliorisi, socio gerente de Migliorisi Propiedades, detalla: «El valor de la propiedad se ve afectado porque los riesgos son altos. Aunque no cualquiera puede reclamar, si se quiere construir un edificio, ni siquiera se analiza la inversión».
    «La modificación del Código hace que sea muy difícil donar -analiza Oppel-. El bien queda en una situación de indefinición, fuera del mercado. Aun si la persona ha tenido una vida ordenada, el que lo va a comprar no lo sabe; el título queda con un defecto.» Y eso, agrega, traba también los créditos hipotecarios, que los bancos lo rechazan en esos casos.
    Si la donación tiene a un tercero como beneficiario pueden ser los herederos los que reclamen. De allí por qué Santiago Mollard, abogado del estudio Nicholson & Cano, dice que la donación siempre queda sujeta a revisión. Por ejemplo, si tras la muerte el patrimonio ha cambiado y no cubre la parte de los herederos, pueden objetar el título. El nuevo Código les atribuye 66% del patrimonio, y deja 33% (ya no 20%) para libre disponibilidad.
    Según Migliorisi, por lo dicho, es habitual que quien recibe una propiedad por donación la destine al alquiler, hasta que el tiempo perfeccione el título y pueda venderla.
    Glikin marca otra desventaja: es difícil determinar a qué edad donar ante una mayor esperanza de vida. «Si la persona fallece a los 95, y donó a los 65, adelantó los costos 30 años y eso tiene un costo financiero», dice.
    Aunque no la pondera como la opción conveniente, Mollard rescata la figura en ciertas circunstancias: «Si se piensa conservar el bien, es correcto que se haga una donación, es más cómodo, y en un tiempo volvés a tener un título no objetable».
    Existe un ahorro de costos que promovía esa elección, opina Guillermo Borda, del estudio que lleva su apellido: la sucesión suma una tasa de justicia (del 1,5% del valor fiscal del inmueble en la ciudad de Buenos Aires) y honorarios profesionales,
    pactados de antemano. «Sin embargo -añade- es pasible de juicios y complicaciones.» Por la vía sucesoria, contrasta, los bienes se dividen entre los herederos y otro porcentaje a voluntad del fallecido, lo que puede aclararse a través de un testamento. Esto último agrega el costo de otro acto público o, de no serlo, de un perito calígrafo que consigne la validez de la firma, indica Borda.
    Migliorisi estima que la sucesión puede demandar entre cuatro meses y un año. Aunque, como en un divorcio, depende de los bienes en juego y de la conflictividad. «Aun si después del juicio testamentario aparece una objeción, el reclamo es al beneficiario, pero eso no representa una traba para la venta de la propiedad, porque el título es «perfecto»», analiza.
    Felicitas Argüello, de Nicholson & Cano, agrega un factor ineludible: tanto donación como herencia, en territorio bonaerense (aún no en la Capital) quedan gravadas por un impuesto, cuyas tasas varían. Cuanto más lejano es el parentesco, más alta es la alícuota, que va de 4% a 15,9%. «Lo que se hace para manejar los tiempos es dejar todo organizado y que la donación se acepte a futuro», comenta.
    El fideicomiso testamentario consiste en un patrimonio separado del personal, que es administrado por un fiduciario, beneficiario o no. Glikin ejemplifica con un caso de un padre con hijos menores o un hijo con discapacidad. El contrato puede determinar que hasta que un hijo llegue a la mayoría de edad se invierta en algo en particular, que las rentas se repartan entre
    ellos y otros pasos a seguir.
    LA NACION – Lunes 11 de abril de 2016

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    2May, 2016
    Las claves para evitar la vida financiera después de la muerte

    Las gestiones que hay que realizar en el banco y ante la compañía de seguros para dar de baja a un ser querido

    La muerte de un ser querido resulta siempre un trago difícil de digerir. Pero, lamentablemente, pasado el primer momento de shock, algún familiar cercano deberá tomar a su cargo una batería de cuestiones relacionadas con la organización financiera de la persona que se fue, para cerrar correctamente temas bancarios e impositivos.
    A modo de guía, LA NACION consultó con expertos de distintas áreas para saber qué trámites se deben seguir y los plazos que hay que cumplir. Qué corresponde pagar, ante qué organismos presentarse y cuándo los seguros de vida que tienen, por ejemplo, los productos financieros se activan.
    En el caso de las cuentas bancarias, el primer paso es acercarse a la sucursal donde está radicada la cuenta de la persona que falleció y, con certificado de defunción en mano, iniciar el trámite para cerrarla. En este punto conviene tener bien en claro que las deudas no se heredan.
    «Tanto para los saldos pendientes de la o las tarjetas de crédito de las que  fue titular la persona fallecida como para los créditos personales, hipotecarios o prendarios existe un seguro de vida que cubrirá la totalidad de la deuda», explican desde el departamento de comunicaciones de un banco de primera línea. Aclaran un punto no menor: el seguro debe cubrir el saldo deudor del titular del plástico, pero no es obligación incluir los consumos de los adicionales, aunque muchos bancos sí ofrecen
    este servicio como un plus a sus clientes. Hay que asesorarse sobre el tipo de contrato vigente.
    El capital asegurado es el saldo deudor y las cuotas pendientes (todas las que resten pagar) por compras financiadas hasta el día de la muerte del titular. Es decir, si los adicionales siguen generando gasto, o hay servicios en débito automático que continúan sumando cargos, esa deuda no será contemplada. Vale aclarar que el banco no tiene manera de saber que un cliente murió y no va a proceder en consecuencia si no tiene comunicación fehaciente de este hecho por parte de sus familiares.
    Los seguros se activan siempre que el titular de la cuenta haya fallecido de forma natural o por un accidente, pero no cubren los casos de suicidios.
     En el caso de haber saldo a favor en las cuentas, el dinero va a sucesión. Pero si son cuentas con dos titulares, y de orden indistinto, el otro titular la puede retirar. Nunca se la queda el banco. Así, la cuenta podrá ser operada por el otro titular mientras se formalizan los trámites inherentes a la muerte de uno de los firmantes. «El banco entregará el depósito total o parcialmente a cualquiera de los clientes titulares de las cuentas, siempre que no medie orden judicial por lo contrario, aun en los casos de fallecimiento o incapacidad sobreviniente de uno de sus titulares», establecen las normas del Banco Central de la
    República Argentina (BCRA), ley Nº 24240 y resolución 9/2004 de Defensa del Consumidor.
    En cambio, si es una cuenta de orden conjunto (es decir que se necesita la firma de todos los titulares para operar), directamente pasa al área de legales del banco. Los saldos a favor serán entregados a los derechohabientes. Para eso hay que iniciar el trámite sucesorio.
    Los seguros de vida, si quien falleció contaba con una póliza vigente, son otro ítem del cual ocuparse. «El trámite es sencillo
    y consiste en presentarle a la aseguradora la documentación que valide la identificación del asegurado y los beneficiarios, así como el certificado de defunción», explica Pablo Etcheverry, VP business development and distribution head de MetLife, quien pone el acento en «hacer las cosas fáciles» para quienes sufrieron una pérdida.

    Sin retenciones

    «El pago del beneficio de un seguro de estas características no tiene retención alguna», dice el ejecutivo en relación a la carga impositiva. «Aunque, según el medio de cobro, pueden llegar a existir gastos bancarios, impuesto al cheque u otros», agrega.
    Finalmente, la reorganización de las finanzas personales tras la muerte de un familiar obliga también a poner la mira sobre los temas vinculados con la herencia. Este punto es especialmente crítico para los bienes y los individuos radicados en la provincia de Buenos Aires, donde desde 2011 rige el impuesto a la transmisión gratuita de bienes, conocido comúnmente como el impuesto a la herencia.
    «Es un impuesto bastante gravoso, que alcanza a los bienes que están registrados en la provincia, pero también a los que están en otras jurisdicciones si quien lo recibe está domiciliado en Buenos Aires», explica Rodolfo Canese Méndez, socio de Impuestos de KPMG Argentina. «Están exceptuados solamente los inmuebles registrados como bien de familia», aclara.

    Cuestión de parentesco

    Están alcanzados los enriquecimientos a título gratuito en transmisiones entre padres, hijos o cónyuges cuando superen los $ 250.000. En transmisiones entre otros grados de parentesco o entre extraños, cuando está por encima de los $ 60.000.
    La alícuota para el cálculo del impuesto va de 4% (para el caso de padres, hijos y cónyuge) a 22%, dependiendo del monto percibido y de la cercanía con la personafallecida. Cuanto más lejano el parentesco, más alta la alícuota. «Pueden deducirse del impuesto las deudas dejadas por el causante al día de su fallecimiento y los gastos de sepelio hasta un máximo que fije la
    ley impositiva», según indica la Agencia de Recaudación de la Provincia de Buenos Aires (ARBA) en el detalle del impuesto.
    El plazo que tienen los herederos es de «hasta 15 días de la solicitud judicial de inscripción o entrega del bien transmitido, libramiento de fondos o acto de similar naturaleza, o hasta transcurridos 24 meses desde el fallecimiento, lo que ocurriera con anterioridad», determina ARBA.
    Independientemente de este gravamen, si la persona que murió estaba en actividad, aún deberán presentarse al cierre del ejercicio fiscal las declaraciones juradas de Ganancias y Bienes Personales por el período que corresponda. Y sus herederos, dependiendo de la valuación de los bienes recibidos, deberán inscribirse (si no lo estaban) en Bienes Personales y comenzar a
    presentar sus declaraciones anuales.

    Cuatro pasos que hay que tener en cuenta

    Cómo cerrar las cuentas bancarias y qué pasa con las deudas y el saldo a favor
     1 Banco
    Para cerrar las cuentas de la persona fallecida hay que ir a la sucursal con certificado de defunción en mano
    2 Deudas
    Las deudas no se heredan. Los seguros de vida cubren los saldos de los créditos y tarjetas
    3 Seguro de vida
    Se deben presentar los documentos que validen la identificación del asegurado y los beneficiarios
    4 Saldo a favor
    Si son cuentas con dos titulares, y de orden indistinto, el otro titular puede retirar el dinero
    LA NACION – Lunes 02 de mayo de 2016

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    7Mar, 2016
    Pagar la carrera universitaria desde la etapa primaria

     Algunas compañías ofrecen planes de ahorro para la educación; ¿cuándo convienen y cuáles son los costos?

    Mi hijo el ingeniero, el doctor, el abogado o el
    contador es, desde hace tiempo, un sueño paternal que bastante hondo
    puede calar en la cuenta corriente familiar. Si se decide por la
    educación de grado privada, los desembolsos mensuales podrán ir desde $
    4000 promedio hasta casi $ 15.000. En concreto, y aunque varía por
    carrera y establecimiento, el valor del «paquete universitario» de
    cuatro años en Buenos Aires ronda hoy en torno de los $ 200.000 para las
    instituciones en promedio -sólo en concepto de cuotas- y hasta por
    encima de los $ 700.000 si se trata de las casas de estudio más
    costosas.
    Así
    como las entidades ofrecen un descuento para el estudiante que abone la
    totalidad del ciclo lectivo por adelantado, remontarse todavía más
    atrás -mucho más atrás- en el tiempo a la hora de pagar, puede traer aún
    mejores beneficios al calor del interés compuesto. Para el caso, aunque
    muy lejos de estar expandido en el país, el mercado asegurador
    argentino ofrece una serie de opciones para los padres con capacidad de
    ahorro y resiliencia a largo plazo: un seguro de estudios
    universitarios, que funciona como una suerte de boleto hacia la
    formación terciaria que se paga «en muchas cuotas» y con varios años de
    antelación.

    Entre los productos que ofrecen las compañías locales
    hay instrumentos de ahorro con un aporte desde unos US$ 60 por mes que
    favorecen el armado de un fondo, con una mínima cobertura de vida. Éste
    será alimentado por los aportes mensuales continuos de la familia y
    retroalimentado a su vez por los propios intereses que se generen por
    las inversiones que la empresa de seguros haga con el dinero. Para
    cuando llegue al domicilio la primera factura universitaria, muchos años
    después, la constancia en el pago de primas y la fuerza de los
    intereses responderán por las erogaciones.

    ¿Pero
    con cuánta anticipación debería empezar a constituirse el ahorro
    familiar para afrontar gastos tan significativos?
    Nota del Blog: Norberto Plachta junto a los asesores de Masterforum representando  a CNP cuentan con más de 30 años asesorando a padres, abuelos y padrinos contruyendo modelos exitosos de Fondos para Estudios Universitarios.
     
    Plachta detalla que disponen de planes que pueden comenzar con aportes mensuales desde mínimos de $200 o USD 60 destacando su versatílidad y flexibidad, planes que permiten aportes extras, retiros anticipados y ajustes acompañando la inflación real.
     
    En algunas planificaciones, blindamos la construcción del capital para estudios universitarios con una protección frente a la eventualidad de una muerte prematura  o incapacidad o enfermedad grave del aportante.     Norberto Plachta relata una experiencia personal:

    Hace
    años un amigo de toda la vida me envió por email la foto de su primer
    nieta, adjuntando el pedido que lo ayude a constituir un Plan de
    Ahorro para los estudios universitarios para ella.

    Cuando
    nos reunimos me dijo: Yo no voy a ser el abuelo que le regale la cunita,
    la bicicleta o juguetes para las fiestas y que no espere regalos
    especiales para cumpleaños, para eso están sus padres, familiares y
    amigos.

    Yo pienso en su futuro en los costos de sus
    estudios, y en caso de no elegir estudiar, que cuente con los fondos para iniciar la actividad que decida encarar.

    Desde hace años aporta mensualmente USD 100 para su nieta, cada vez que tiene una oportunidad realiza un aporte extra.

    Hace
    años todos lo miraban como «bicho raro», hace unas semanas me envió una
    foto tomada el último cumpleaños de su nieta en la habitación de ella
    repleta de juguetes, ropa, electrónicos y accesorios.

    No hicieron falta argumentos para ratificar la validez de su plan.

    Algunas  personas mayores tienen una sabidurida que les ha dado la
    vida, sus experiencias, sus errores por eso sus elecciones o consejos son tan
    ciertos.

     

    Según Hernán López, de
    la compañía Orígenes, «unos 10 años antes de que empiece la universidad
    es un horizonte razonable para que se le pueda dar al fondo la
    capacidad de generar la rentabilidad necesaria». Según Alfredo Turno, de
    SMG Life, los tomadores de este producto suelen, no obstante, hacerlo
    recién cuando el hijo termina la primaria. «El problema es que ya es un
    poco tarde. Quedan sólo cinco o seis años», advierte.
    Si bien la
    Argentina no parece ser el país indicado para hablar del largo plazo, lo
    cierto es que es en ese punto donde radica la oportunidad: cuanta mayor
    antelación haya en la contratación del seguro, mayor será la proporción
    del costo universitario total que será solventado con los propios
    intereses que el fondo genere, y ya no con aportes de capital de la
    familia. En EE.UU., por ejemplo, con un mercado más desarrollado, se
    calcula que -a través de los planes de ahorro para la educación- un
    tercio del total de la carrera se paga «sólo» con la renta.
    Pablo
    Etcheverry, de la aseguradora MetLife, afirma que el valor de la cuota
    mensual se conforma a partir de las siguientes variables: el período
    hasta que el hijo finalice la educación media, la duración estimada de
    la carrera profesional en mente, el rango de costos de la universidad
    deseada y, finalmente, un potencial upgrade para posgrados en el exterior, si fuera de interés.
    Hay,
    sin embargo, un desafío: ¿cómo apuntarle a un monto final con precisión
    si la inflación terminará por descolocar todo valor calculado hoy?
    Según Mauricio Zanatta, de Prudential, la referencia en moneda dura es
    una buena alternativa en este caso: «En el largo plazo, el precio de una
    cuota universitaria tiende a estabilizarse en un valor dólar». Por eso,
    las pólizas pueden armarse tanto en pesos como en dólares (en pesos
    ajustables por el tipo de cambio).
    Desde San Cristóbal Retiro,
    Claudio Carletti dice que el aporte mensual mínimo recomendado es de US$
    100. Pero, ¿cuál es la relación entre prima y monto final? Según
    números provistos por algunas compañías, que sirven de indicio, cuotas
    mensuales a valores de hoy de entre 1000 y 1400 pesos podrían cubrir una
    futura carrera en una universidad promedio ($ 4000), si el aporte al
    seguro comienza a la edad de 8 años y sigue hasta los 18.
    Para las
    instituciones más caras ($ 15.000 de cuota mensual), los valores del
    seguro irían de 3800 a 5150 pesos. Los números varían, claro, según la
    rentabilidad que logre el fondo. Los montos incluyen un seguro temporal
    de vida e invalidez. Hay diversidad de tipos de contrato, por lo que es
    posible, una vez cumplido el plazo, rescatar el fondo capitalizado o
    bien cobrar un monto mes a mes hasta la finalización de la carrera. Si
    el beneficiario no hace finalmente una carrera universitaria se rescata
    de todas formas el ahorro.
    En la Argentina el seguro está poco
    desarrollado y hay escaso incentivo. En países como Estados Unidos, y
    según consta en la Comisión de Valores de ese país (SEC), se prevén
    fuertes beneficios impositivos para planes de ahorros cuyo fin
    específico sea la educación universitaria. No obstante, Turno destaca un
    aspecto positivo para nuestro país: «La Argentina tiene una educación
    pública de fácil acceso. En otros países esa opción no existe, por lo
    que el sistema se ve obligado a desarrollarse ya que si no tenés plata,
    no llegás».
    De cara al futuro, los consultados coinciden en que
    hace falta un incentivo fiscal, que en otras partes del mundo ha probado
    ser un recurso indispensable para fomentar los seguros de vida y
    retiro. En la Argentina sólo existe la posibilidad de deducir del monto
    imponible de Ganancias hasta $ 996 por año, un tope congelado desde hace
    años.

    Tips para saber qué contratar

    Cuándo empezar
    Según los asesores, un plazo ideal es contratar un seguro unos 10 años antes del momento de inicio de la carrera universitaria
    Cómo definir los valores
    Un dato por tener en cuenta es que en el largo plazo, las cuotas de las universidades suelen estabilizarse en el valor del dólar
    Cuánto se cubrirá
    Algunas
    estimaciones indican que aportes actuales de entre 1000 y 1400 pesos
    mensuales servirían para cubrir una carrera con una cuota promedio de $
    4000 (a valores actuales)
    Cómo es el rescate
    Hay
    diferentes formas en que la aseguradora y el asegurado pueden determinar
    cómo se hará el rescate del monto capitalizado: puede ser todo de una
    vez o bien en cuotas
    Fuente: La Nación – Domingo 06 de marzo de 2016

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